За последнее десятилетие способы совершения денежных операций кардинально изменились — наличных денег в обороте все меньше, а на их место приходят безналичные расчеты. Вместе с этим появляется огромное количество новых способов мошенничества, и во время изобретения защиты от одного из них, актуальным становится какой-то другой. Для сохранения своих денег на счету, а нервов — в спокойном состоянии, нужно знать основные способы самозащиты от подобных преступлений.
Особенно актуальна эта проблема для россиян — наша страна стала лидером в антирейтинге европейских стран по количеству цифровых краж. Регулируются такие преступления Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе», последнее изменение в который было внесено в мае 2017 года.
Существует два главных способа мошенничества с банковскими счетами:
- Фишинг. Преступник отправляет вам СМС-сообщение или письмо на электронную почту, в котором содержится ссылка на сайт-ловушку. Сам сайт замаскирован под официальный сайт банка или другого ресурса, который под каким-либо предлогом просит вас ввести в форму свои данные. Несмотря на очевидность попытки мошенничества для опытных пользователей, многие начинающие попадаются на ловушку и передают свои данные злоумышленникам. После этого те получают неограниченный доступ к банковскому счету владельца карты.
- Скимминг. Этот способ гораздо более изощренный, и его жертвой может стать практически любой. Для получения данных используется специальное устройство — скиммер, которое чаще всего устанавливается на банкомат. Устройство считывает информацию с магнитной полосы, при этом, для получения ПИН-кода, неподалеку устанавливается видеокамера, которая фиксирует ввод кода владельцем карты. Такие преступления очень трудно отследить и предотвратить, поскольку скиммер может быть использован даже в общественном месте.
Содержание скрыть
- Основные причины пропажи денег
- Что делать, если мошенники перевели деньги с карты
- Пропажа денег в результате проблем с банкоматом
- Снятие денег по судебному решению
- Снятие средств в пользу погашения кредита
- Списание денег в социальных сетях и на других сайтах
- Основные рекомендации по защите средств
Основные причины пропажи денег
С распространением подобных технологий число случаев кражи денежных средств с банковских карт резко возросло. Кроме того, у многих пользователей возникает проблема ошибочного снятия денег — чаще всего это связано с техническими проблемами терминалов Сбербанка или по другим внутренним причинам. Успокоить владельцев карт может то, что проблемы такого плана решаются банком довольно быстро, потому как каждое снятие фиксируется несколькими способами и сохраняется в базе данных банка.
Решить проблему с банковским сбоем может даже автоматическая программа — дело в том, что после снятия денег или совершения платежа потраченная сумма все еще остается на карте, но блокируется для ее использования. Ее реальное снятие происходит только в конце дня, поэтому в случае сбоев возврат может быть произведен довольно быстро.
Однако сама по себе проблема решается не всегда — весьма часто владельцы карт сталкиваются с ситуацией, когда возврат денег после технического сбоя произведен не был. Поэтому лучше не полагаться на надежность системы и предпринимать определенные действия самостоятельно. В первую очередь стоит сделать звонок в колл-центр и оставить заявку на рассмотрение ошибочного снятия средств с карты.
Сотрудник банка подробно опишет все действия, необходимые при ошибочном списании средств со счета. Скорее всего, вам при этом потребуется предъявить чек или снимок дисплея банкомата в качестве доказательства.
Если необъяснимые переводы денег со счета стали регулярными, заявление необходимо писать незамедлительно. При этом шанс на возврат средств невелик, поскольку за эти операции несет ответственность сам клиент, а не банк.
Главное правило в таких ситуациях — обратиться в поддержку банка как можно скорее. От этого в большой степени зависит конечный результат. Также обезопасить свой счет можно посредством подключения услуги СМС-уведомлений — если вы будете получать сообщение о каждой денежной операции со счетом, шансы на несанкционированное использование ваших средств мошенниками резко снижаются.
Менее безопасно совершение операций через интернет — рассмотрение заявок по таким случаям приносит успех гораздо реже и зачастую даже заранее обговаривается при заключении договора.
Если вы перестали использовать свою карту или потеряли её — позвоните в банк и заблокируйте её. Любые операции с её использованием будут невозможны.
Что делать, если мошенники перевели деньги с карты
Если вы столкнулись с проблемой пропажи денег с вашей карты и считаете, что это были мошенники — не паникуйте. Вот что стоит сделать в первую очередь:
- Вероятно, вы сами совершили какую-либо денежную операцию. Вспомните, какие услуги вы в последнее время оплачивали и какие товары с помощью вашей карты покупали — возможно, списание произошло только сейчас. Может быть, картой воспользовался кто-то из ваших близких, и обращение в банк будет преждевременным.
- Если вы уверены, что снятие было незаконным — звоните в банк и блокируйте свою карту.
- Напишите заявление на возврат средств на ваш счет. Это поможет, если снятие связано с техническими проблемами самого банка.
- Если сумма денег крупная, напишите заявление в полицию. Это не только заставит банковских сотрудников работать над вашим заявлением более активно, но и увеличит шанс на получение своих денег обратно в целом. По этому случаю может быть возбуждено уголовное дело, при этом с банкомата, где было зафиксировано снятие средств, будет изъята видеозапись этого момента.
Также перед обращением в банк следует еще раз изучить договор, который вы подписывали при открытии счета. В нем будут описаны все условия, связанные с происшествием подобных случаев. Если сотрудник банка не хочет принимать ваше заявление, предупредите о возможном судебном разбирательстве — зачастую это помогает. Если вашу карту украли, и вы подали заявление в полицию, приложите его копию к обращению — так вы докажете, что все произошедшие после определенной даты транзакции были произведены не вами.
Спустя некоторое время на ваше заявление придет ответ из банка. Если он будет отрицательным, и средства вам не возместятся, попробуйте подать иск против самого банка.
Пропажа денег в результате проблем с банкоматом
Иногда пропажа денег со счета связана с техническими неполадками банковского терминала. Например, вы ввели сумму денег для снятия, получили карточку назад, но денег банкомат не выдал. При этом на ваш телефон приходит СМС-уведомление об успешности совершенной операции. По документам все верно, но по факту — денег нет. Что нужно делать в этом случае:
- Позвоните в службу поддержки Сбербанка и подайте заявление по телефону, либо обратитесь в ближайшее отделение банка.
- Ожидайте ответа после рассмотрения вашей заявки.
В большинстве случаев никаких проблем не возникнет, и банк спокойно вернет деньги. Вы узнаете об этом путем получения СМС-сообщения. Однако в некоторых случаях банк отвечает отказом — и тогда остается только обратиться в правоохранительные органы.
Но иногда бывает и так, что снятие средств произвели мошенники. Возможно, они получили данные для входа с помощью обманного письма на электронную почту. Может быть, они сняли информацию о карте с помощью скиммера. Как бы то ни было, порядок действий остается таким же: обратитесь в банк и ждите его решения.
Сотрудники отдела безопасности банка найдут банкомат, на котором произошла операция снятия, и сделают копию видеозаписи с этого устройства. Если снятие денег было произведено преступником — банк возместит средства.
Снятие денег по судебному решению
Не исключена ситуация, когда деньги с вашего счета будут сняты судебными приставами. Они (судебные приставы) имеют доступ к следующим операциям в отношении должника:
- запрос в банке данных о должнике и его имуществе;
- арест счетов клиента банка;
- изъятие со счетов должника денежных средств без соответствующего уведомления.
Приставы работают со всеми банками, в том числе и с самым известным в России — Сбербанком. Поэтому, если у вас имелись проблемы с задолженностями, такой вариант вполне возможен, и вы узнаете об этом не сразу.
Вероятно, в таком случае вы все-таки захотите узнать, что именно стало причиной для подобного снятия средств. Сделать это несложно: необходимо просто отправить запрос в банк о совершении операций списания со счета, а после этого — получить информацию в службе приставов. Если вы получите отказ в выдаче такой информации — напишите заявление на имя руководителя. Рассмотрение запроса займет около недели.
Кроме того, узнать причины изъятия денег судебными приставами можно и через интернет — зайдите на сайт «Федеральной службы судебных приставов» и заполните форму в разделе «Сервисы» — «Банк данных исполнительных производств». Прямая ссылка на эту страницу — fssprus.ru/iss/ip/.
Изъятию средств должно предшествовать официальное судебное решение. При этом, после вступления решения в силу вам должны сообщить о том, что исполнительное производство началось. Хотя в отдельных случаях исполнение начинается незамедлительно.
Бывает, что списание средств производится незаконно. Тогда стоит обратиться в службу приставов еще раз и подать заявление на повторную проверку и отмену решения. Если заявка будет принята, возьмите справку и принесите её в банк — так процесс возврата средств «пойдет» гораздо быстрее.
Основные причины, по которым деньги могут быть списаны с вашего счета без уведомления:
- не оплаченный вовремя штраф ГИБДД;
- просрочка оплаты алиментов;
- долг по кредитному займу.
Самая распространенная причина снятия денег без уведомления — просроченный штраф. Деньги будут просто переведены на реквизиты приставов, а оттуда — прямиком в ГИБДД. Вашего согласия для этого не потребуется.
Вам нужно будет действовать только в том случае, если за определенное нарушение деньги были списаны дважды, и вы получили об этом уведомление — в таком случае обратитесь к прикрепленному к вашему делу приставу с копией квитанции об оплате.
Снятие средств в пользу погашения кредита
Также довольно распространенный источник снятия денег — банк, выдавший вам кредит. Если у вас внезапно пропала со счета определенная сумма денег, не спешите обвинять в этом преступников — возможно, сегодня просто настало время оплаты очередного взноса в банк. Чтобы узнать, по какой именно причине произошло списание — позвоните в службу технической поддержки банка или же воспользуйтесь приложением «Сбербанк Онлайн» — в нем вы найдете детальную информацию о каждом переводе.
Обратите внимание! Если вы только что получили зарплату, но её тут же полностью конфисковал выдававший вам кредит банк — обращайтесь в суд. Это грубое нарушение закона.
Согласно существующему законодательству, для погашения кредита банк может списать не более половины вашей официальной заработной платы. Однако некоторые банки игнорируют эту обязанность и списывают сумму в полном объеме. Обычно такое происходит в отношении самых злостных неплательщиков — однако это все же незаконно. Зачастую это прописано в договоре на кредит, из чего следует, что данный способ изъятия средств является нарушением закона со стороны банка.
Если подобное происходит, можно написать заявление начальнику своей организации с просьбой переводить зарплату на счет в другом банке либо выдавать её наличными. Это должно предотвратить списание заработной платы в полном объеме, ибо по закону это запрещено, и судебные приставы будут не в состоянии заставить работодателя обойти это ограничение.
Списание денег в социальных сетях и на других сайтах
Множество неочевидных списаний с карты может происходить и в различных интернет-сервисах. Например, на сайте «Одноклассники» есть возможность подключить себе специальный статус, который будет бесплатным в течение трех дней. При этом после окончания этого периода со счета владельца будет списано 249 рублей — предупреждение написано снизу мелким шрифтом и может быть заметно далеко не всегда.
Такие ловушки используют и многие другие сервисы. Внимательно читайте условия везде, где вас просят ввести данные вашей банковской карты, потому что вернуть деньги назад не удастся (практически во всех случаях).
Основные рекомендации по защите средств
В целом, существует несколько рекомендаций по предотвращению возможной потери средств со счета:
- Никогда никому не сообщайте личные данные: ПИН-код, кодовое слово и три цифры на обратной стороне карты;
- Не подключайте карту к неизвестным сервисам;
- Подключите мобильное приложение — в нем будут фиксироваться все финансовые операции, что позволит вам эффективно управлять своими деньгами;
- Снимайте наличные только в проверенных местах. Возможно, на терминале будет установлен подозрительный прибор, или же система не будет принимать верно введенный ПИН-код — в этом случае обратитесь в службу поддержки банка;
- Если вы потеряли карту, немедленно позвоните на горячую линию банка и заблокируйте её;
- При работе на компьютере, где вы используете свою карту, используйте антивирус;
- Не переходите по ссылкам из СМС-сообщений или электронных писем от неизвестных отправителей.
Следование этим рекомендациям поможет вам избежать основных проблем, связанных с финансовым мошенничеством.
Источник: