Наиболее активными пользователями безналичных способов оплаты товаров и услуг считаются физ. лица в возрасте 18-25 лет. Для данной категории граждан кредитные учреждения разрабатывают специальные продукты, пользование которыми сопровождается небольшой финансовой нагрузкой и дополнительными преимуществами. По особым тарифам осуществляется обслуживание молодёжи и в Сбербанке, в линейке его дебетовых и кредитных карт имеются предложения для клиентов старше 14 лет. В данной статье рассмотрим условия получения таких «пластиков» и их функциональные возможности.
Содержание скрыть
- Дебетовые молодежные карты от Сбербанка
- Особенности получения и обслуживания дебетовой карты
- Кредитные карты для молодежи
- Процедура оформления кредитных карт
- Заключение
Дебетовые молодежные карты от Сбербанка
В большинстве случаев пользование банковскими продуктами предусмотрено только для совершеннолетних граждан. Однако Сбербанк является одной из немногих финансовых организаций, занимающихся обслуживанием физ. лиц в возрасте от 14 лет. Для юных клиентов разработана дебетовая «Молодежная карта», функционал которой ничем не отличается от прочих карт. Платежный инструмент позволяет:
- Осуществлять денежные переводы на счета и карты (клиентам Сбербанка и других финансовых организаций);
- Пополнять баланс мобильного телефона, совершать оплату за интернет и коммунальные услуги;
- Получать стипендию или заработную плату (необходимо обратиться в бухгалтерию, написать соответствующее заявление и предоставить реквизиты карты);
- Расплачиваться за покупки в онлайн и офлайн-магазинах (на территории РФ и за её пределами);
- Снимать наличные без комиссии в банкоматах и кассах кредитного учреждения (при соблюдении лимитов: максимум 150 тыс. руб. в день и 1,5 млн. руб. в месяц);
- Удалённо контролировать состояние счёта посредством мобильного приложения, интернет-банка или СМС-оповещений;
- Вносить денежные средства на баланс карты с помощью банкоматов, электронных кошельков, переводов с других карт, кассы отделения Сбербанка.
Несмотря на то, что дебетовый продукт предназначен для определенного круга физ. лиц, его возможности ни в чём не ограничивают пользователя. Безопасность, доступность и удобство делают «Молодежную карту» востребованной и популярной среди прочих подобных банковских предложений. Основными особенностями данного «пластика» являются:
- Платежная система – Visa или MasterCard (держатель выбирает самостоятельно);
- Валюта – исключительно рубль РФ;
- Срок действия – 36 месяцев;
- Возрастные ограничения – возраст владельца от 14 до 25 лет;
- Стоимость годового обслуживания – 150 руб. (в первый и последующие годы);
- Дополнительные возможности – бесконтактная оплата, оплата смартфоном;
- Плановый перевыпуск – бесплатный, в случае утери карты изготовление нового «пластика» обойдется в 150 руб.;
- Уведомления об операциях – 2 месяца плата не взимается, далее 60 руб./мес.
- Бонусы СПАСИБО — до 11% с покупок у молодежных партнеров, 0,5% — от Сбербанка.
Кроме того, в Сбербанке доступна к оформлению «Молодежная карта с дизайном на выбор».
По ней действуют те же тарифы и предъявляются аналогичные требования к держателям, единственным отличием является возможность выбрать необычное оформление «пластика». Чтобы подчеркнуть свою индивидуальность, клиенту необходимо дополнительно заплатить 500 руб. На сайте кредитного учреждения представлено 200 вариантов дизайна дебетовой карты, отдать предпочтение можно любому из них.
Особенности получения и обслуживания дебетовой карты
Процесс оформления дебетовой карты не только предельно прост и понятен, но и не отнимает много времени. Для удобства реализовано два способа получения банковского продукта:
- В отделении Сбербанка. При выборе данного метода гражданину необходимо прийти в ближайший офис кредитного учреждения, получить талон к специалисту и заполнить заявление-анкету на выпуск карты. При себе достаточно иметь только паспорт. Разрешение от родителей, документы опекунов или присутствие взрослых не требуется.
- На сайте Сбербанка. Последовательность действий при этом следующая:
- Открыть официальный сайт (https://www.sberbank.ru);
- Перейти в категорию «Дебетовые карты»;
- Найти нужный вариант «Молодежной карты» и кликнуть по кнопке «Заказать онлайн»;
- Приступить к заполнению заявки:
- выбрать платежную систему;
- указать личные и паспортные данные, номер телефона, e-mail;
- проверить правильность внесённых сведений, нажать «Далее»;
- Получить код-подтверждение, перенести его в специальное поле;
- Дождаться СМС о готовности карты, в сообщении будет информация об адресе её местонахождения.
Срок изготовления карты зависит от города, из которого поступила заявка на банковский продукт. Жителям краевых и областных административных центров придётся ждать 2-3 дня, в маленьких населенных пунктах процесс может затянуться до 15 рабочих дней.
После получения «пластика» можно начинать ею пользоваться, при этом следует учитывать следующие особенности обслуживания кусочка карты:
- Круглосуточная поддержка клиентов осуществляется по номеру +7 495 500-55-50 (900 – для звонков с мобильного на территории России).
- По карте возможно подключение мобильного банка, пользование которым предполагает управление денежными ресурсами посредством отправки коротких СМС-команд на номер 900 (услуга платная).
- Регистрация пользователей в системе «Сбербанк Онлайн» происходит по номеру карты и не сопровождается финансовой нагрузкой.
- Владельцам смартфонов доступно бесплатное приложение «Сбербанк», скачать которое можно в App Store или Google Play.
- Держатели «Молодежной карты» вправе принять участие в бонусной программе. Чтобы начать копить бонусы СПАСИБО и обменивать их на скидки в магазинах, физ. лицу необходимо зарегистрироваться в программе.
Подробнее об этом читайте в нашей статье — «Бонусы Спасибо от Сбербанка: как получить и где потратить». - Получение выписок о движении денежных средств осуществляется с помощью интернет-банка, оператора контактного центра, менеджера отделения или мобильного приложения.
Если владельцу «Молодежной карты» исполнилось 26 лет, он может продолжить и дальше пользоваться «пластиком» на прежних условиях до окончания срока его действия.
Среди прочих дебетовых карт Сбербанка продукт для молодежи выделяет низкая стоимость его годового обслуживания. Для сравнения, по «Классической» карте за первый год пользования взимается 750 руб., по «Золотому» – 3000 руб. и т.д. Только «Пенсионная» и «Моментальная» карты обслуживаются бесплатно.
Кредитные карты для молодежи
В отличие от дебетовых продуктов, в линейке кредитных карт Сбербанка нет «пластиков», предназначенных исключительно для молодежи. Поэтому физ. лица, достигшие 21 года, вправе оформить любой из имеющихся вариантов.
В перечень кредиток входят:
- Классическая карта. По данному продукту предусмотрен лимит 300 тыс. руб. (персональный лимит может составлять до 600 000 руб.), беспроцентный период — до 50 дней и ставка по любым операциям 25,9% годовых (23,9% — с персональным лимитом). За просроченный платеж взимается неустойка в размере 36% годовых. Плата за обслуживание карты не взимается. Лимит на выдачу наличных и переводы в сутки — 150 тыс. руб.
- Золотая карта. Такая кредитка обслуживается по тем же тарифам и на тех же условиях, что и первый вариант. Отличие только в доступном лимите на перевод и снятие наличных — в данном случае он составляет 300 тыс. руб. в сутки.
- Премиальная карта. За пользование картой ежегодно придется платить 4900 руб. Персональный кредитный лимит составляет 3 млн. руб. (если условия стандартные, величина лимита — 600 тыс. руб.). Процентная ставка зафиксирована на отметке 23,9% (21,9% — для персонального лимита). Снятие и перевод денежных средств ограничено суммой 500 тыс. руб. в сутки. Неустойка в размере 36% годовых на сумму просроченного платежа.
- Моментальная карта. Продукт обслуживается бесплатно, кредитный лимит составляет до 600 тыс. руб., по операциям действует ставка 23,9% годовых. Ежедневно можно осуществлять переводы и снимать наличные в пределах 150 тыс. руб. На сумму просроченного платежа распространяется неустойка в размере 36%.
- Карта «Аэрофлот». Предусмотрено 3 варианта: «Классическая», «Золотая» и «Signature», пользование которыми ежегодно будет обходиться в 900 руб., 3500 руб. и 12 тыс. руб., соответственно. Условия по данным продуктам идентичны категориям карт, рассмотренным выше — в соответствии их названиями (карте «Signature», для которой действуют только условия согласно персональному лимиту в 3 млн. руб., соответствует «Премиальная»). Что касается начисления миль, по первой категории — 1 миля за каждые 60 руб., по второй – 1,5 мили, по третьей – 2 мили.
- Карта «Подари жизнь»: «Классическая» и «Золотая». По аналогии с обычными картами, по данным вариантам предусмотрены кредитные лимиты в 600 тыс. руб. и 300 тыс. руб., процентные ставки 23,9% и 25,9%. Величины отчислений в благотворительный фонд — 0,3% от суммы покупок. Банк добавит 0,3% от суммы покупок и 50% от стоимости годового обслуживания. Также сама платежная система Visa добавит 0,3% от покупок Пользование «пластика» требует ежегодной оплаты в размере 900 руб. с обычным лимитом и 3500 руб. — с персональным лимитом в 600 тыс. руб.
По всем картам беспроцентный период — до 50 дней.
Процедура оформления кредитных карт
Стать владельцем кредитной карты от Сбербанка может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет включительно при наличии постоянной или временной регистрации на территории нашей страны. Чтобы оформить продукт, физ. лицу потребуется:
- Воспользоваться официальным сайтом Сбербанка для выбора подходящей категории карты и подачи онлайн-заявки.Либо можно посетить отделение банка, захватив с собой паспорт. Имейте в виду, что предоставление дополнительных документов, таких как справка о доходах, выписка о дебетовых счетах и т.п., обеспечивает более крупную сумму одобренного лимита.
- Дождаться решения по заявке. Результаты банк сообщает в течение 2 рабочих дней.
- Приехать в офис банка для получения карты и подписания договора. Обязательно следует проверить правильность указанных личных данных на лицевой стороне «пластика».
- Начать пользоваться кредиткой. Для этого потребуется активировать продукт. Если вместе с картой был получен конверт с пин-кодом, достаточно запросить баланс в банкомате. Данное действие будет расценено как согласие клиента на банковское обслуживание. Если пароля нет, сначала понадобится его придумать и установить, помочь в этом сможет менеджер Сбербанка.
Активным пользователям кредиткой банк 1 раз в полгода рассылает предложения по увеличению лимита заемных денежных средств. Если Сбербанк фиксирует отсутствие операций по карте, её держателю поступают рекомендации снизить размер установленного лимита. Регулировать величину доступных ресурсов пользователь может самостоятельно, но только в меньшую сторону.
Заключение
Молодежные карты Сбербанка позволяют юным гражданам оценить все преимущества использования «пластика», а именно: сокращать время оплаты покупок, контролировать и планировать бюджет, выполнять всевозможные денежные операции, настраивать автоплатежи и получать переводы. Специальные условия обслуживания дебетовой карты, большие лимиты и бонусная программа снижают нагрузку на пользователей и обеспечивают реальную экономию средств. Кредитные продукты вселяют уверенность в завтрашнем дне, ведь при возникновении непредвиденных расходов у гражданина всегда имеется под рукой финансовая подушка с льготным беспроцентным периодом. Оформление карт проходит предельно быстро, комфортно и требует наличия всего одного документа – паспорта гражданина РФ.
Источник: