Популярность банковских продуктов растет с каждым годом, а вместе с ней увеличивается количество невыполненных долговых обязательств гражданами нашей страны. Во избежание неоправданных финансовых потерь кредитные учреждения выдвигают целый ряд требований к потенциальным заемщикам. Прежде всего, оценивается уровень платежеспособности физического лица. Ведь главная цель деятельности банка – не оказание материальной поддержки клиентам, а получение прибыли за предоставленные услуги. В данной статье мы рассмотрим, по каким параметрам оценивается благонадежность заемщиков в «Альфа-Банке».
Содержание скрыть
- Общие требования
- Специфические требования
- Требования к документам
- Заключение
Общие требования
Вне зависимости от того, намерены ли вы получить кредитную карту с лимитом в пару сотен тысяч рублей или оформить ипотеку на покупку квартиры за несколько миллионов, предоставлению в пользование денежных средств будет предшествовать анализ вашего соответствия требованиям «Альфа-Банка». Чтобы не тратить время понапрасну, рекомендуем заранее выяснить, по какому варианту займа вы, вероятнее всего, пройдете проверку. Но прежде, чем приступать к оценке специфических требований, следует позаботиться о соблюдении общих условий.
Все желающие стать клиентами кредитного учреждения, должны отвечать следующим параметрам:
- Гражданство – Российская Федерация;
- Возраст – не менее 21 года (18 лет — для кредитной карты);
- Регистрация – в регионах присутствия офисов «Альфа-Банка»;
- Работа – официальное трудоустройство;
- Доход – не менее 10 тыс. руб после вычета налогов (не менее 5 тыс. руб. — для кредитной карты, для жителей Москвы — 9 тыс. руб.).
С октября 2019 года кредитные учреждения нашей страны должны оценивать потенциальных заемщиков по еще одному важному параметру – показателю имеющейся у них долговой нагрузки. Если более 40% ежемесячного дохода гражданин тратит на погашение обязательств перед банками, то в выдаче нового займа ему будет отказано. Меры, принятые ЦБ РФ, направлены на сдерживание необеспеченного кредитования физ. лиц и предотвращение обвала экономики.
Рассчитать ориентировочный размер обязательных платежей по займу позволят онлайн калькуляторы, возможность воспользоваться которыми предоставляется всем посетителям официального сайта «Альфа-Банка»:
Калькулятор для расчета кредита наличными (ссылка на страницу: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash/).
Калькулятор ипотеки (ссылка на страницу: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/).
Для получения результата понадобится указать исходные данные (предполагаемую сумму и срок кредита, для ипотеки дополнительно потребуется задать размер первоначального взноса). Информация из данного сервиса не является публичной офертой, а носит лишь ознакомительный характер.
Благодаря калькулятору вы заранее можете спрогнозировать свои приблизительные расходы, сравнить их с имеющимися финансовыми возможностями и изменить условия пользования заемными средствами на максимально комфортный для вас вариант. К примеру, на основании введенных вами чисел величина ежемесячной оплаты составила примерно 25 тыс. руб.
Вы понимаете, что такая сумма превышает 40% вашего дохода. Скорректировать показатель получится путем уменьшения размера кредита или увеличения срока. Какой способ будет более приемлем, зависит от ваших потребностей и обстоятельств.
Немаловажную роль при принятии решения о выдаче займа играет кредитная история гражданина. Наличие сведений о регулярных просрочках, большом сроке задержки платежей, непогашенной задолженности, судебном производстве или принудительном взыскании способно поставить крест на одобрении заявки. Во избежание недоразумений рекомендуем заранее заказать отчет в бюро кредитных историй. Со списком организаций, предоставляющих данную услугу, можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ (страница на официальном сайте: https://www.cbr.ru/ckki/). При обнаружении несоответствий физ. лицо вправе потребовать исправление документа.
Если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, перед оформлением займа в «Альфа-Банке» попробуйте взять небольшую ссуду в другой финансовой организации. Своевременно и в полной мере расплачиваясь за пользование банковским продуктом вы восстановите свою репутацию и увеличите шансы на получение ипотеки или крупного потребительского кредита.
Специфические требования
Условия предоставления ипотечных займов в «Альфа-Банке» признаны одними из лучших в своей области. Но оценить преимущества банковского продукта могут только те физические лица, которые полностью соответствуют требованиям, предъявляемым к потенциальным клиентам. К ним относятся:
- Гражданство – РФ, Украина, Республика Беларусь;
- Возраст – от 21 года, но на момент полного погашения задолженности гражданину не может быть более 70 лет;
- Общий трудовой стаж – от 12 месяцев;
- Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.
Кроме того, физическое лицо обязательно должно привлечь созаемщиков — до 3 человек. Уровень их дохода будет влиять на размер кредита, а в случае уклонения титульного заемщика от исполнения своих долговых обязательств, ответственность за возврат денежных средств созаемщики должны будут взять на себя.
Оформление ипотеки невозможно без наличия первоначального взноса. Его размер не может быть менее 10% от стоимости квартиры для строящегося жилья и менее 15% при приобретении готовых объектов недвижимости. Если в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, то заемщик оплачивает собственными средствами минимум 5% общей стоимости жилья.
Более лояльными считаются условия выдачи кредита наличными в «Альфа-Банке». Требования к заемщику в данном случае следующие:
- Российское гражданство;
- возраст — от 21 года;
- наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефона;
- регулярный доход более 10 тыс. руб. в месяц за вычетом налогов;
- минимальный официальный трудовой стаж — 3 месяца;
- место жительства и работы потенциального заемщика должно находиться в населенном пункте, в котором (рядом с которым) есть представительства банка.
- Кредитование физ. лиц с временной регистрацией не допускается.
Минимальные требования предъявляются к желающим стать держателями карты. Для получения кредитки «100 дней без комиссии» гражданину РФ необходимо:
- быть совершеннолетним;
- зарабатывать не менее 5 тыс. руб. после вычета налогов (для Москвы — не менее 9 тыс.);
- иметь постоянную прописку и контактный телефон;
Заказать кредитку можно в онлайн режиме, а если выбрать опцию доставки, то не придется ехать в отделение кредитора за выдачей банковского продукта.
Требования к документам
Физическим лицам для получения в пользование денежных средств в обязательном порядке необходимо иметь паспорт и второй документ, подтверждающий личность. По двум указанным документам можно получить даже ипотеку, но с завышенным размером процентной ставки.
От граждан, не являющихся зарплатными клиентами «Альфа-Банка», наряду с паспортом, в качестве второго документа потребуется предоставление одного или нескольких документов из данного перечня:
- Водительское удостоверение;
- Военный билет;
- Пенсионное удостоверение;
- Загранпаспорт;
- ИНН;
- Полис/карта обязательного медицинского страхования;
- Кредитная, дебетовая или зарплатная карта любой финансовой организации нашей страны;
- Справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка (срок действия 30 дней с момента оформления);
«Альфа-Банком» не принимаются справки, выданные гражданином самому себе или мужем/женой заемщика.
Если потенциальный клиент кредитного учреждения не имеет документального подтверждения уровня своего ежемесячного заработка, доказать платежеспособность ему позволят:
- Загранпаспорт со штампом о посещении другой страны за последние 12 месяцев;
- Выписка по любому расчетному счету (с остатком выше 150 тыс. руб.);
- ПТС (для владельцев автомобилей отечественного производства не старше 5 лет, иностранных марок — 7 лет).
- Полис КАСКО;
- Полис ДМС;
- Копия трудовой книжки или трудового договора.
Перечисленные документы являются необязательными, но их наличие благоприятно влияет на сумму кредита и размер процентной ставки.
Требования к перечню документов распространяются не только на заемщика, но и на его созаемщиков. Паспорта и справки о размере ежемесячных доходов обязаны предоставить все физические лица, которые участвуют в сделке.
Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и/или учреждений, реализующих рассмотренные продукты и предоставляющих соответствующие услуги.
Заключение
Кредитные продукты «Альфа-Банка» признаны одними из лучших в нашей стране. Но для поддержания высокого рейтинга финансовое учреждение очень избирательно подходит к отбору клиентов, отдавая предпочтение платежеспособным добропорядочным физ. лицам. Для начала сотрудничества гражданину достаточно соответствовать минимальным требованиям банка к заемщикам и собрать необходимый пакет документов.
Источник: