В некоторых кредитных программах обязательным условием выдачи денежных средств является наличие у заемщика поручителя, т.е. физ. лица, готового при необходимости взять на себя его долговые обязательства. Такая мера позволяет финансовой организации получить дополнительные гарантии возврата вверенной суммы, поэтому чем крупнее ссуда и менее надёжен клиент, тем большее обеспечения требуется кредитору. В данной статье мы рассмотрим, кто такой поручитель, а также, какими он наделён правами и обязанностями.
Содержание скрыть
- Понятие поручительства
- Требования к поручителю в Сбербанке
- Заявление-анкета
- Роль поручителя и его обязанности
- Заключение
Понятие поручительства
Поручительство представляет собой такой вид взаимоотношений между физ. лицами, при котором один гражданин (поручитель) обязуется перед кредитором другого гражданина (должника) нести с ним солидарную материальную ответственность по займу. Это значит, что при уклонении заемщика от возврата денежных средств, финансовая организация будет требовать от поручителя погашения имеющейся задолженности. Оба субъекта остаются обязанными до тех пор, пока полностью не вернут заемные средства банковскому учреждению.
Объем ответственности сторон регламентируется ст. 363 ГК РФ. Согласно данному нормативно-правовому акту, поручитель отвечает перед кредитором не только за основной долг, но и за начисленные проценты, судебные издержки и прочие убытки, понесенные банком из-за неисполнения заемщиком возложенных на него обязательств.
После того, как поручитель удовлетворит все требования финансовой организации, к нему переходят права кредитора по ссуде. С данного момента физ. лицо вправе предъявлять претензии к заемщику, обращаться в суд с целью возмещения затрат, связанных с ответственностью за должника. Если при оформлении оферты с банковским учреждением физ. лицо привлекло несколько поручителей, то такие граждане считаются сопоручителями и несут перед кредитором равную ответственность.
Требования к поручителю в Сбербанке
Поток клиентов в крупнейшую финансовую организацию страны увеличивается с каждым годом. Большое количество выданных кредитов приводит к существенному повышению риска невозврата денежных средств. Поэтому, оказывая на возмездной основе материальную поддержку гражданам с низким уровнем платежеспособности или плохой репутацией, банк стремится обезопасить себя от каких-либо крупных материальных потерь. С этой целью выдвигаются определенные требования к заемщикам, созаемщикам, поручителям и залоговому имуществу, без соблюдения которых шанс получить одобрение заявки сводится к минимуму или нулю.
Количество привлекаемых поручителей находится в прямой зависимости от величины займа. Чем выше потребность физ. лица в денежных средствах, тем сильнее желание кредитного учреждения защитить свои финансовые интересы. В связи с этим по займам предусмотрены строгие правила оформления:
- Кредит, сумма которого не превышает 50 тыс. руб., сопряжен с приемлемой степенью риска и выдается без поручителей и залога.
- Кредит для молодежи в возрасте от 18 до 21 лет и для пенсионеров в возрасте от 60 до 80 лет выдается под поручительство (за исключением случаев, когда заемщик получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке).
- Кредит на сумму до 500 тыс. руб. подразумевает наличие поручителя по усмотрению банка.
- Кредит, величина которого превышает 1 млн. руб., не выдается при отсутствии залогового имущества.
Поручителем в Сбербанке может стать любое физ. лицо, имеющее документальное подтверждение наличия постоянного места работы и регулярного дохода. Возраст гражданина должен быть в диапазоне от 21 года до 70 лет (на момент окончания действия кредитной оферты).
Заявление-анкета
Анкета-заявление поручителя полностью совпадает с аналогичным документом заемщика, за исключением того, что на первой странице необходимо указать иную роль в предполагаемой сделке, а именно, поставить галочку напротив варианта «Я поручитель»).
В заявлении указываются следующие сведения:
- персональные и контактные данные;
- образование;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- семейное положение и родственниках (отце, матери, супруге, дочери, сыне, брате, сестре);
- об основном месте работы (наименование организации, должность, стаж);
- ежемесячный доход и имеющееся в собственности имущество и т.д.
Бланки заявлений-анкет доступны для скачивания с официального сайта банка по ссылкам ниже:
- Заявление-анкета на получение потребительского кредита
- Заявление-анкета на получение кредитного продукта
- Заявление-анкета на получение жилищного кредита
Заполнить их можно самостоятельно или с помощью сотрудников банка.
Любая некорректно указанная информация послужит причиной отказа в приеме документов. При обнаружении ошибок, опечаток или неточностей потребуется заново переписать анкету-заявление.
Роль поручителя и его обязанности
Права и обязанности физ. лица, выступающего поручителем по займу в Сбербанке, регулируются не только описанными выше нормативно-правовыми актами, но и договором поручительства. Данная оферта заключается между гражданином и финансовой организацией. До подписания бумаг рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми изложенными положениями во избежание возникновения неприятностей. Второй экземпляр договора всегда выдается на руки поручителю, его необходимо хранить до тех пор, пока долговые обязательства по займу не будут выполнены в полной мере.
На роль поручителя в первую очередь рассматриваются родственники заемщика. Однако при их несоответствии требованиям к финансовым возможностям, выбор будет сделан в пользу более платежеспособной кандидатуры. Если супруг/супруга клиента банка является созаемщиком по его потребительской ссуде, к поручительству данный субъект не может быть привлечён.
Заключение
Оформление крупного займа – рискованное мероприятие для обеих сторон сделки, каждая из которых стремится обезопасить себя от любых негативных последствий. С этой целью банк выдвигает требования к обеспечению по ссуде, а клиент ищет физ. лиц, готовых вместе с ним нести солидарную ответственность перед финансовой организацией. Привлечение поручителя позволяет кредитору получить дополнительные гарантии возврата долга, а заемщику иметь надежное плечо, готовое подстраховать в случае необходимости. Если вас просят выступить в роли поручителя по займу, к данному предложению следует отнестись с максимальной серьезностью: в сложной ситуации под угрозой могут оказаться не только ваши финансовые ресурсы и имущество, но и репутация (кредитная история).
Источник: