При определенных жизненных обстоятельствах потребность в финансовой поддержке может возникнуть у любого человека. В большинстве случаев граждане нашей страны за дополнительными денежными ресурсами обращаются в кредитные учреждения. В списке требований банков к потенциальным заемщикам зачастую значится пункт о наличии постоянной прописки, но обладают ею далеко не все. Могут ли в 2019 году оформить кредит физ. лица с временной регистрацией, разберемся в данной статье.
Содержание скрыть
- Требования кредиторов к прописке заемщика
- Получение займа с временной регистрацией
- Банки, выдающие кредиты без постоянной регистрации
- Процедура оформления кредита
- Заключение
Требования кредиторов к прописке заемщика
Для того, чтобы физ. лицо могло претендовать на получение займа, в его паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Именно такое требование выдвигают многие банковские учреждения к своим клиентам. Данная мера позволяет кредиторам быть уверенными в стабильности положения потенциального заемщика и иметь возможность его разыскать в случае невыполнения долговых обязательств. Ведь после передачи дела в суд по адресу прописки приставы найдут злостного неплательщика для принудительного взыскания задолженности.
Регламентом работы некоторых финансовых учреждений предусмотрена выдача займа только тем гражданам, которые зарегистрированы в регионе расположения головного офиса кредитора. Соблюдение данного условия облегчает поиск должника при его уклонении от внесения обязательных платежей.
Отсутствие постоянной прописки вызывает у банков сомнения в платежеспособности заемщика. Подтвердить благонадежность и доказать наличие финансовых возможностей позволяют:
- Безупречная кредитная история, желательно в том же банке, где предстоит оформить кредит;
- Трудоустройство в организации со стабильными экономическими показателями;
- Присутствие постоянного источника дополнительного заработка;
- Предоставление справки по форме банка о размере ежемесячного дохода;
- Пользование пенсионной или зарплатной картой;
- Отметка о постоянной прописке в паспорте созаемщика;
- Поручитель, место регистрации которого совпадает с городом расположения кредитора.
У потенциального клиента, состоящего в официальном браке с физ. лицом, у которого есть прописка, шансы на получение кредита выше по сравнению с холостыми/незамужними гражданами. Супруг/супруга выступают созаемщиками, а постоянная регистрация, чаще всего, означает наличие имущественных прав на объект недвижимости или её часть. Это является своеобразной гарантией для банка, т.к. в случае невозврата долга у него будет возможность компенсировать убытки.
Получение займа с временной регистрацией
Несмотря на то, что требования к потенциальным заемщикам достаточно жесткие, крупнейшие финансовые организации страны реализовали программы кредитования физ. лиц с временной регистрацией. Однако такие банковские продукты характеризуются непродолжительным сроком займа и повышенной процентной ставкой. Кроме того, для заемщиков обязательным является документальное подтверждение официальной трудовой занятости, высокого уровня дохода, а в некоторых случаях наличие обеспечения.
Некоторые кредитные учреждения предоставляют в пользование денежные средства на период действия временной регистрации. Например, гражданка Михайлова М.М. имеет свидетельство о временной регистрации, срок которого истекает в мае 2020 года. В ноябре 2019 года она обратилась в банк для оформления кредита. Если по заявке будет принято положительное решение, договор с физ. лицом будет заключен максимум на полгода.
Отсутствие прописки иногда сигнализирует о продолжительных финансовых трудностях гражданина или о его проблемах с работой. Но бывают причины иного характера, к ним относятся:
- Продажа жилья и покупка нового объекта недвижимости. Бумажная волокита может привести к задержкам в получении имущественных прав, вследствие чего человек какое-то время вынужден оставаться без постоянного места регистрации;
- Физическое лицо приобрело квартиру в новостройке, но дом еще не сдан, в результате возможность прописаться в жилище отсутствует.
Клиентам, попавшим в одну из описанных выше ситуаций, банки, в большинстве случаев, идут навстречу, предоставляя лояльные условия кредитования.
Гражданин без постоянной регистрации может рассчитывать на получение кредитки, но максимальный лимит предоставлен не будет. Кроме того, оформить банковскую карту удастся при соблюдении следующих требований:
- Потенциальный заемщик проживает в том населенном пункте, в котором есть филиалы кредитора;
- Место официального трудоустройства физ. лица находится в регионе, на который банк распространяет свою деятельность;
- До окончания действия свидетельства о временной регистрации остается более 6 месяцев.
Банки, выдающие кредиты без постоянной регистрации
В 2019 году гражданин без постоянной прописки может подать заявку на кредит в следующих банках:
- «Альфа-Банк». Предоставляет ипотечные займы на сумму до 50 млн. руб. по ставке от 8,49%, при этом регистрация по месту жительства или пребывания необязательна.
- «Сбербанк». В крупнейшем кредитном учреждении страны представлены:
- «Кредит на образование с государственной поддержкой» позволяет получить студентам заемные средства по ставке 8,79%;
- «Кредит на любые цели» могут оформить физ. лица с временной регистрацией (обязательно документальное подтверждение данного факта). Сумма займа – до 5 млн. руб., ставка – от 12,9%;
- «Кредит с поручителем» обеспечивает финансовую поддержку молодежи и пенсионеров. Максимальная сумма составляет 3 млн. руб., размер начисляемых процентов — от 12,9%.
- «ВТБ». Допускает предоставление ипотеки на покупку квартиры в новостройке или на приобретение вторичного жилья по ставке от 8,9%, сумма кредита до 60 млн. руб. Наличие постоянной прописки в регионе, в котором потенциальный заемщик обращается за займом, необязательно.
- «Газпромбанк». Включает в перечень своих услуг ипотеку «Новоселы», которую могут получить постоянно проживающие на территории страны граждане. Максимальная сумма 60 млн. руб., минимальная ставка — 8,7%. Также возможно оформление автокредита, размер которого не превышает 4,5 млн. руб по ставке 12,75%.
- «Россельхозбанк». Разработал кредитные ряд кредитных продуктов («Хорошая история», «Подарки всем» и т.д.), которые могут быть выданы физ. лицам, временно зарегистрированным на определенной территории. Размер начисляемых процентов – от 9,5% годовых, максимальная сумма 3 млн. руб.
Улучшить условия предоставления займа (снизить процентную ставку, расширить границы лимита, увеличить срок пользования денежными средствами) позволит:
- Обращение в те банки, отделения которых расположены в регионе постоянной работы.
- Предоставление максимально полного пакета документов (справок, свидетельств и пр.).
- Наличие имущества, которое можно предоставить в залог (гараж, автомобиль, ценные бумаги).
- Привлечение платежеспособных созаемщиков с пропиской в населенном пункте кредитования.
Вне зависимости от того, каким образом физическое лицо зарегистрировано на территории РФ (постоянно или временно), процесс кредитования в вышеперечисленных финансовых организациях для него будет иметь следующие преимущества:
- Комфорт. Подача заявки на кредит осуществляется в онлайн режиме. Не требуется личный визит в отделения банков для получения информации о доступных вариантах займов. Отправить электронную форму анкеты и узнать предварительное решение удастся с мобильного телефона или ПК.
- Экономия времени. Чтобы отправить запросы на получение займа в несколько кредитных учреждений, потребуется не более получаса. Если одобрение поступит от всех банков, у физического лица будет возможность выбрать наиболее выгодное предложение и обратиться сразу в то отделение, в котором будет происходить заключение договора.
- Свобода. Граждане с временной регистрацией могут получить не только целевые займы (ипотеку, автокредиты), но и деньги для личного пользования. При этом отчет о расходе средств предоставлять не потребуется.
- Доступность. Помимо наличия прописки к потенциальному заемщику предъявляется ряд других требований, но они, как правило, минимальны. Существуют варианты кредитования всего по двум документам – паспорту и ИНН.
- Простота. Сервисы ДБО обеспечивают круглосуточное удаленное управление заемными средствами. Осуществлять денежные переводы, вносить ежемесячные платежи, досрочно погашать задолженность или увеличивать кредитный лимит клиент может самостоятельно, без обращения к сотрудникам банка.
Процедура оформления кредита
Прежде, чем приступать к процедуре оформления кредита, потенциальный заемщик должен убедиться в том, что он полностью отвечает требованиям банка. Несмотря на то, что каждый кредитор оценивает клиентов по собственным показателям, в большинстве случаев проверяется соответствие физического лица следующим условиям:
- Гражданство РФ (некоторые банки могут кредитовать и граждан стран СНГ);
- Возраст от 21 года, но бывают исключения, при которых минимальный возраст снижается до 18 лет;
- Максимальный возраст не более 65 лет на момент окончания действия кредитного договора;
- Постоянное проживание и работа на территории РФ;
- Официальный трудовой стаж — не менее 12 месяцев;
- Наличие поручителя/обеспечения (не во всех случаях);
- Хорошая кредитная история (не обязательный показатель, но увеличивает шансы на успех).
Имейте в виду, что даже при соблюдении потенциальным заемщиком всех требований и условий, кредитор вправе отказать в предоставлении займа без объяснения причин.
В настоящее время практически все финансовые организации предоставили возможность физическим лицам подавать онлайн-заявки на кредит. Но после получения решения все равно понадобится лично обратиться в отделение для подачи документов и подписания договора. При себе в таких случаях необходимо иметь:
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, СНИЛС, ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение и т.п.).
- Свидетельство о временной регистрации (т.к. срок предоставления большинства кредитных продуктов от 3 месяцев, срок действия свидетельства должен превышать данный показатель).
- Справку о доходах (2-НДФЛ), при наличии дополнительного неофициального дохода потребуется справка по форме банка.
- Копию трудовой книжки или трудового договора.
- Свидетельство о браке, о рождении детей (по запросу).
При наличии созаемщиков потребуется предоставление ими полного пакета документов. Доход созаемщиков влияет на размер одобренного займа.
В течение одной рабочей недели кредиторы рассматривают заявку от физического лица, проверяют достоверность указанной в заявлении информации, оценивают уровень платежеспособности и благонадежности. О своем решении банк сообщает посредством звонка или СМС-оповещения. Клиенту с временной регистрацией рекомендуется своевременно и в полном объеме выполнять долговые обязательства для создания положительной репутации и возможности в будущем улучшить условия пользования заемными средствами.
Приведенные в данной статье условия по банковским продуктами, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальных сайтах банков и/или учреждений, реализующих рассмотренные продукты и предоставляющих соответствующие услуги.
Заключение
Банки не любят рисковать своими деньгами, поэтому не выдают их в пользование физ. лицам с сомнительной историей или низким уровнем доходов. Также далеко не все финансовые организации выдают кредиты без постоянной прописки у потенциального заемщика. Но, тем не менее, на рынке банковских услуг имеются продукты, доступные и данной категории граждан. Условия предоставления таких займов могут быть скорректированы из-за наличия ограничивающего фактора, но в целом клиенты могут рассчитывать на беспрепятственное получение и комфортное обслуживание кредита.
Источник: