На протяжении нескольких лет финансовые организации ограничивали выдачу кредитов пенсионерам. Считалось, что данная категория граждан не отличается высокой платежеспособностью. Однако с течением времени физ. лица пожилого возраста зарекомендовали себя как добросовестные заемщики, своевременно выполняющие возложенные на них долговые обязательства. Поэтому на сегодняшний день выход на пенсию не является препятствием на пути к оформлению ипотеки или крупного займа наличными. Большинство банков нашей страны не только кредитуют граждан пожилого возраста, но и разрабатывают для них специальные социальные программы, направленные на предоставление более лояльных условий использования заемных средств. Каким образом пенсионеры могут получить займы в «Альфа-Банке», рассмотрим в данной статье.
Содержание скрыть
- Особенности кредитования пенсионеров
- Условия предоставления займа
- Процедура получения кредита
- Заключение
Особенности кредитования пенсионеров
Многие финансовые учреждения нашей страны рассматривает кредитование пенсионеров как услугу с повышенным риском. Такое отношение объясняется несколькими факторами:
- Возраст. В ряде случаев займы предоставляются физ. лицам, не достигшим 65 лет. Считается, что после данного рубежа выполнять долговые обязательства крайне сложно.
- Заработок. Для многих граждан пожилого возраста единственным источником дохода является пенсия, размер которой не всегда позволяет справиться с дополнительной финансовой нагрузкой. При этом важно учитывать, что работающие пенсионеры в глазах банков выглядят более надежными заемщиками.
- Кредитная история. Лишь малая часть взрослого населения имеет опыт оформления и погашения займов, однако данный критерий учитывается при одобрении заявки. Оценить благонадежность физ. лиц, у которых кредитная история отсутствует, достаточно сложно. Поэтому таким заемщикам может быть предложена небольшая сумма кредита или максимальная процентная ставка.
Однако, несмотря на вышеперечисленные ограничения, банки активно предоставляют финансовую поддержку пенсионерам. И данному факту есть несколько объяснений. Во-первых, пожилые граждане в большинстве своем обладают правами на дачу, квартиру, гараж или дом, что расценивается кредиторами как залоговое имущество. Во-вторых, многие пенсионеры имеют детей, готовых их материально поддержать в случае необходимости. В-третьих, ценности старшего поколения не позволяют им безответственно подходить к выполнению долговых обязательств, а потому просрочки и непогашенные кредиты среди пожилых клиентов встречаются крайне редко.
В «Альфа-Банке» пенсионер вправе оформить кредит наличными на сумму до 5 млн. руб. или получить кредитную карту «100 дней без процентов» с лимитом до 500/700/100 тыс. руб. В обоих случаях главным требованием является наличие регулярного дохода, размер которого не должен быть ниже установленного уровня.
Кредитование пожилых граждан практически не отличается от выдачи займов прочим физ. лицам. Поэтому предоставление в пользование банковских продуктов будет осуществляться на следующих условиях:
- Отсутствие дополнительных платежей и скрытых комиссий;
- Понятный процесс начисления процентов;
- Разнообразие способов погашения задолженности;
- Оформление кредита без поручителей и залога;
- Возможность полностью или частично досрочно закрыть кредит;
- Множество сервисов ДБО, обеспечивающих удаленный доступ к счёту.
Условия предоставления займа
При рассмотрении заявки от потенциального клиента, прежде всего, оценивается соответствие гражданина требованиям, выдвигаемым кредитором к заемщикам. Если хотя бы одно условие не соблюдается, в выдаче денежных средств, скорее всего, будет отказано. Чтобы не тратить время на бесперспективные попытки получить финансовую помощь, рекомендуем заранее ознакомиться с перечнем требований к физ. лицам и к их документам.
«Альфа-Банк» взаимодействует с пенсионерами, которые обладают следующими характеристиками:
- Гражданство: Российская Федерация;
- Место жительства и работы: город, в котором присутствуют отделения банка, или населенный пункт, находящийся в непосредственной близости к нему;
- Прописка: постоянная, свидетельство о временной регистрации не принимается;
- Доход: свыше 10 тыс. руб. – для кредита наличными, более 5 тыс. руб. – для кредитной карты (жители МО и Москвы должны иметь постоянный заработок свыше 9 тыс. руб.);
- Связь: обязательное наличие контактного телефона — мобильного и стационарного (рабочего);
- Трудовой стаж: более 3 месяцев на текущем месте работы.
Для оценки кредитоспособности заемщика и подтверждения его личности «Альфа-Банку» требуется несколько документов:
- Обязательно: паспорт гражданина РФ;
- На выбор один из следующих документов: СНИЛС, свидетельство ИНН, загранпаспорт, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка;
- Для подтверждения дохода могут потребоваться: справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), копия документа на автомобиль в собственности, полис ДМС, полис КАСКО, копия загранпаспорта (со штампом, подтверждающим поездку за границу за последние 12 мес), выписка по счету, баланс которого превышает 150 тыс. руб.
Срок действия справки о доходах с момента оформления составляет 30 дней. Клиент не может выдать справку самому себе или своему (своей) супругу (супруге).
Если все требования соблюдены, пенсионер может рассчитывать на выдачу займа наличными или получение кредитной карты. Данные банковские продукты предоставляются на определенных условиях.
Кредитная карта «100 дней без %»:
- до 500 тыс. руб. (Standard), до 700 тыс. руб. (Gold), до 1 млн. руб. (Platinum).
- Базовая процентная ставка от 11,99 % (точный размер определяется индивидуально);
- от 590 руб. (Standard), от 2 990 руб. (Gold), от 5 490 руб. (Platinum)
- 100 дней, в течение которых не начисляются % за покупки и снятие денежных средств;
- до 50 тыс. руб. в месяц не облагается дополнительной комиссией. Сверх данной суммы предусмотрена комиссия с разницы — в зависимости от вида карты, но не менее 3,9% (минимум, 300 руб.).
Кредит наличными от «Альфа-Банка»:
- от 12 до 60 месяцев;
- не менее 50 тыс. руб., но не более 5 млн. руб.;
- от 9,9 до 18,99% (определяется индивидуально);
- Возможность подачи заявки в режиме онлайн.
Ввиду того, что проблема сохранности жизни и здоровья заемщика-пенсионера стоит не на последнем месте, для надежности кредитор может потребовать оформление страховки. Данное условие не является обязательным, но, как показывает практика, позволяет получить одобрение по заявке.
Процедура получения кредита
Для обеспечения максимального удобства и экономии времени «Альфа-Банк» реализовал возможность подачи заявлений на кредитные продукты в режиме онлайн.
Благодаря данной услуге гражданин может стать обладателем кредитки уже на следующий день после отправки заявки. Такой вариант идеален для тех пенсионеров, которые владеют навыками работы с ПК или знают, к кому обратиться за помощью. Всем остальным потребуется лично обратиться в отделение банка, захватив с собой пакет необходимых документов.
Если пожилой гражданин отдал предпочтение онлайн подаче заявки на кредит наличными, ему понадобится выполнить следующую последовательность действий:
- Открыть официальный сайт «Альфа-Банка» и выбрать интересующий продукт. На страницах с вариантами кредитования собрана вся информация о займах и представлен калькулятор, позволяющий получить ориентировочное представление о сумме ежемесячного платежа и размере процентной ставки.
- Заполнить заявку, указав свои персональные, контактные и паспортные данные. Во время ответов на вопросы следует проверять внесенные сведения во избежание ошибок и опечаток. Неточности могут привести к отказу в выдаче займа или необходимости повторно отправлять заявление на рассмотрение.
- Дождаться предварительного решения. Информирование о результатах осуществляется посредством звонка или СМС-сообщения. Если в течение недели ничего не было получено, следует позвонить на горячую линию. Возможно, был некорректно указан номер телефона, вследствие чего сотруднику банка не удалось связаться с заемщиком.
- Посетить отделение банка. С собой потребуется взять полный пакет документов, чтобы у кредитора была возможность осуществить их проверку. Чем больше предоставлено справок и свидетельств, тем выше вероятность одобрения кредита и лояльнее условия использования заемных средств.
- Подписать кредитный договор и дождаться авторизации оферты.
В случае онлайн-заказа карты, пожилому гражданину достаточно будет заполнить форму заявки и, в случае положительного решения, через несколько дней получить кредитку.
Также доступна услуга доставки «пластика» по адресу регистрации пенсионера.
Для тех физ. лиц, возможности которых не позволяют использовать ПК для получения займа, процедура оформления кредита будет состоять из 3 шагов:
- Личный визит в офис «Альфа-Банка» для подачи заявления. Рекомендуем сразу захватить с собой все документы, чтобы сократить количество посещений кредитора.
- Получение информации о решении. В течение 7 календарных дней поступит звонок или СМС-оповещение от сотрудника финансовой организации.
- Визит в отделение для подписания договора, получения наличных или карты.
Несмотря на то, что подача заявки в офлайн-режиме отнимает много времени, данный способ обеспечивает минимизацию ошибок и позволяет заемщику получить рекомендации сотрудника банка по выбору оптимального варианта кредитования с учетом его возможностей и потребностей.
Обслуживание кредитов, оформленных пенсионерами, ничем не отличается от стандартных условий. Погашение задолженности происходит аннуитетными платежами, внесение средств на кредитный счет осуществляется с помощью банкоматов, мобильного приложения, интернет-сервиса «Альфа-Клик». Также возможно пополнение баланса кредитки в кассе банка или в магазинах-партнерах.
По истечению срока действия карты будет выполнен её автоматический перевыпуск. Если по тем или иным причинам повторная потребность в «пластике» не возникла, во избежание начисления платы за обслуживание кредитку потребуется заблокировать.
В течение двух недель гражданин вправе отказаться от предоставленного займа, но при этом по кредитному договору не должно быть задолженности.
Приведенные в данной статье условия по банковским продуктам, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и/или учреждений, реализующих рассмотренные продукты и предоставляющих соответствующие услуги.
Заключение
В отношении кредитования пенсионеров банковские учреждения находятся в сложном положении. С одной стороны, к данной категории граждан относится большое количество физ. лиц, и игнорировать их желание пользоваться заемными деньгами экономически нецелесообразно. С другой стороны, состояние здоровья и финансовые возможности потенциальных заемщиков не позволяют предоставлять им крупные потребительские кредиты на большой срок. Именно поэтому «Альфа-Банк» с предельной осторожностью подходит к проверке платежеспособности и надежности пожилых клиентов. К ним, как и к прочим гражданам, предъявляются строгие требования, соответствие которым является обязательным условием долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества.
Источник: