Клиентам, у которых возникли проблемы в материальном плане, вследствие чего, они не могут выплачивать задолженность по кредиту, Сбербанк дает возможность перенести дату обязательного платежа или отсрочить выплату.
Указанная банковская программа именуется реструктуризацией. Инструмент для урегулирования проблемной задолженности имеет свои отличительные черты, и не все заемщики имеют право воспользоваться такой возможностью.
Ранее в рассматриваемом банке можно было перенести текущую ежемесячную выплату на другой месяц, или оформить так называемые кредитные каникулы до 6 месяцев. Для этого, заемщику необходимо было написать заявление о предоставлении отсрочки, и не вносить денежные средства по кредиту в течение всего периода отсрочки. К сожалению, такую возможность на сегодняшний день, Сбербанк не предоставляет.
Содержание скрыть
- Способы отсрочки необходимых выплат по кредиту
- Заемщики, имеющие право на отсрочку
- Действия заемщика для отсрочки платежа
- Процесс реструктуризации:
Способы отсрочки необходимых выплат по кредиту
Согласно новой банковской программе, заемщику с тяжелым финансовым положением, предоставляется два варианта отсрочки:
- Если физическое лицо в силу определенных обстоятельств не имеет возможности выполнить свои обязательства по кредиту, то банк дает возможность отсрочить платеж на период от одного до двух лет. Стоит учесть, что распространяется отсрочка только на основную сумму долга, т.е. проценты необходимо выплачивать постоянно. Но, тем не менее, ежемесячная выплата уменьшится, что облегчит затруднительное положение заемщика.
- Вторым вариантом является реструктуризация кредитной суммы. Данный метод подразумевает изменение условий выплат текущего займа. В результате увеличения периода кредитования, уменьшается сумма обязательных ежемесячных выплат. Также можно поменять дату выплаты ежемесячного платежа. Для каждого индивидуального случая предлагается тот или иной вариант.
Заемщики, имеющие право на отсрочку
Важно иметь в виду тот факт, что в обязанности Сбербанка не входит изменение условий заключенного кредитного соглашения по требованию и желанию заемщика. Для перенесения даты ежемесячных выплат либо отсрочки, клиент должен иметь веские причины и письменное доказательство своей неплатежеспособности. К таким документам относятся:
- Сокращение или увольнение (не по собственному желанию) с работы, лишение прежней должности, уменьшение зарплаты. При таких обстоятельствах, заемщик предоставляет кредитору письменное подтверждение (оригинал справки с центра занятости; оригинал трудовой книжки, оригинал справки с бухгалтерии предприятия, где указана заработная плата помесячно).
- При рождении в семье ребенка, также можно отсрочить обязательный платеж по ипотечному договору. Законодательством предусмотрено, что данная отсрочка дается сроком на 12 месяцем, но кредитор, на свое усмотрение может продлить срок до 36 месяцев. Для этого, клиент должен предоставить в Сбербанк оригинал и копию свидетельства о рождении ребенка.
- Непредвиденные обстоятельства. В случае форс-мажора (угон транспортного средства, стихийные бедствия, кража, авария и многое другое), кредитор предоставляет потерпевшему отсрочку. Заемщик обязан предоставить документы из правоохранительных органов, МЧС, медицинских учреждений. Самым главным моментом в этом случае является то, что данные непредвиденные обстоятельства случились не по вине заемщика.
- Тяжелое заболевание у близкого родственника, требующее дорогой терапии. При таких обстоятельствах, если заемщик вынужден оплачивать лечение, то имеет право на отсрочку. Для этого следует предоставить оригинал справки соответствующей формы из больницы.
- Временная или постоянная утрата трудоспособности. При серьезных проблемах со здоровьем, или оформлении (получении) инвалидности, клиент имеет право на отсрочку. Для этого положено предъявить надлежаще оформленные справки с социальных, медицинских учреждений.
- Иные весомые обстоятельства. Как показывает практика, в жизни могут случиться разные ситуации, и кредитор каждый случай изучает индивидуально, основательно анализируя обстоятельства и предоставленную документацию.
В случае с последним пунктом, положительных результатов не так много. Это обусловлено тем, что причина должна быть очень весомой и документально подтвержденной. Заявления на реструктуризацию рассматривает комиссия, и если она решит, что обстоятельства не такие уж важные и серьезные, либо будет повод усомниться в правде, то в отсрочке будет отказано.
Действия заемщика для отсрочки платежа
Вопрос об урегулировании проблемной задолженности решается не моментально. Поэтому, при возникновении финансовых трудностей, положено сразу обратиться к кредитору. Заявление об отсрочке рассматривается около 14 дней. За этот период физическое лицо погашает долг по изначальному графику.
Реструктуризация по кредитной карте Сбербанка происходит так же, как и по потребительским, целевым кредитам.
Процесс реструктуризации:
- заемщик должен с паспортом и документами, подтверждающими сложное материальное положение, обратиться в отделение Сбербанка;
- предоставить заявление на отсрочку займа, с указанием одной из вышеперечисленных причин;
- в течение 14 дней специально созданная комиссия рассматривает заявление, и выносит решение, о котором клиента обязательно уведомят;
- подписывается новое кредитное соглашение с иными условиями выплат, если комиссия одобрила заявку.
Не стоит забывать, что комиссия, в основном, удовлетворяет заявления клиентов с безукоризненной кредитной историей. Ранее заемщик должен был исправно выполнять обязательства по кредитному соглашению.
К недостатку данной банковской программы можно отнести тот факт, что нет возможности на определенный период времени отложить обязательные ежемесячные выплаты. Заемщик обязан погашать ежемесячную сумму, хоть и меньшего размера.
Тем не менее, отсрочка платежей с помощью реструктуризации долга позволит не испортить кредитную историю, и на определенное время облегчит финансовое положение физического лица.
Источник: