Платежные системы Visa и Mastercard: что лучше

Банковские карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Такая популярность объясняется удобством использования этого вида платежных инструментов, широкими возможностями сервисов ДБО, а также высокой степенью защиты персональных данных. Дебетовые «пластики» позволяют своему держателю предельно быстро выполнять различные операции с участием собственных денежных средств, а кредитки выручают клиентов, испытывающих финансовые трудности. Во время оформления заявки на выпуск карты каждый клиент сталкивается с необходимостью выбрать платежную систему. Зачастую предпочтение отдается интуитивно, ведь об особенностях Visa и Mastercard знают немногие. В данной статье мы рассмотрим, чем данные платежные системы отличаются друг от друга, и в чем их сходство.

Содержание скрыть

• Особенности платежной системы Visa
• Характеристики платежной системы Mastercard
• Сравнительный анализ Visa и Mastercard
• Выбор оптимальной платежной системы
• Заключение

Особенности платежной системы Visa

Виза – глобальная система, благодаря которой торговым предприятиям, правительственным организациям, финансовым учреждениям и держателям карт в более чем 200 странах мира предоставляется доступ к высокоскоростной, предельно надежной и безопасной сети электронных платежей. Все транзакции осуществляются посредством инновационной процессинговой системы VisaNet, обрабатывающей 65 тыс. операций в секунду. Компания охватила примерно 28% рынка платежных карт в мире, при этом наибольшая востребованность наблюдается в Северной Америке, а наименьшая – в странах Азии (там приходится конкурировать с UnionPay и Alipay).

Специально для платежной системы Visa была разработана технология 3-D Secure с целью повышения степени защиты интересов пользователей при совершении ими интернет-покупок. Структура проверки подлинности базируется на трёх независимых доменах: эмитента (банка, выпустившего карту), эквайера (банка продавца, на счет которого должны поступить средства) и совместимости (платежной системы, поддерживающей протокол).

В России Visa появилась в 1988 году, первые карты были выданы АО «Интурист» олимпийской сборной. Через год Сбербанк присоединился к числу финансовых организаций, сотрудничающих с платежной системой. На сегодняшний день партнерами Виза являются более 100 кредитных учреждений, выпустивших свыше 130 млн. «пластиков», а ее доля составляет до 40% всех активных карт населения РФ.

К преимуществам Visa можно отнести:

• Возможность круглосуточного управления счетом из любой точки земного шара;
• Универсальность валюты для каждой страны;
• Наличие доступа к совершению онлайн-операций;
• Отсутствие комиссии за списание средств.

В нашей стране Visa – стабильный лидер среди платежных систем, однако после появления национальной карты МИР её доля начала снижаться. Несмотря на это, средний показатель общей стоимости оплаченных покупок картой с данной системой составляет более 10 трлн. руб. в год.

Характеристики платежной системы Mastercard

Еще одним крупным игроком рынка обработки электронных платежей является международная корпорация Mastercard, которая находит прогрессивные решения и создает высокотехнологичные продукты для своих партнеров и потребителей.

На сегодняшний день Мастеркард – это:

• Надежный инструмент для онлайн-шопинга;
• Возможность безналичного расчета во множестве торговых точек;
• Глобальная круглосуточная служба поддержки клиентов в любом населенном пункте;
• Выгодные предложения от партнеров и дополнительные привилегии.

Платежная система объединяет свыше 30 млн. финансовых предприятий из более чем  200 государств. Наибольшее распространение «пластики» Mastercard получили в европейских странах, а наименьшее – в Северной Америке. Платежная система занимает второе место по популярности с долей — 16%, в РФ — примерно 36%.

Одна из основных задач Мастеркард – обеспечить каждый платеж максимальной безопасностью. Для реализации задуманного были внедрены технология SecureCode и разработка GateKeeper 2.0, услуга «Верификация адреса» и «Проверка кода безопасности». Данные инструменты позволяют покупателям чувствовать себя уверенно во время оплаты товаров и услуг, а продавцам защитить свой бизнес от различных видов мошенничества.

Сравнительный анализ Visa и Mastercard

Две крупнейшие платежные системы Visa и Mastercard не сдают своих лидирующих позиций на протяжении последнего десятилетия. Надежность их продуктов не вызывает сомнений, потребительские качества практически идентичны, а терминалов и банкоматов, принимающих карты, огромное количество по всему миру.

Обе платежные системы разработали несколько категорий карт (как кредитных, так и дебетовых) с разными пакетами услуг:

1. Mastercard:
   • Standard – удобный инструмент для совершения ежедневных покупок;
   • Gold – приоритетное обслуживание и спец. предложения для держателей;
   • World – высокий уровень комфорта и финансовой свободы;
   • Platinum – премиальное обслуживание и уникальные преимущества;
   • World Black Edition — роскошный дизайн и привелегии;
   • World Elite – безграничные возможности в любое время из любой точки земного шара.
2. Visa:
   • Electron – карта начального уровня, рассчитанная на пользователей с невысоким доходом;
   • Classic – универсальный платежный инструмент, который принимается повсеместно;
   • Gold – особое обслуживание, помощь в экстренных ситуациях, скидки и подарки в магазинах;
   • Platinum – расширенные гарантии, услуги для путешественников, программа защиты покупок;
   • Signature – особый статус владельца, международная информационная помощь, страхование во время поездок, экстренные услуги, бронирование билетов и ресторанов;
   • Infinite – полная финансовая свобода, специальные предложения от партнеров.

Между платежными системами пользователями не выявлены никакие существенные различия, т.к. в основном они касаются не эксплуатационных характеристик, а технологий, внедренных разработчиками. В большей степени отличия «пластиков» обусловлены не тем, обслуживает ли их Visa или Mastercard, а тем, к какой категории они относятся. Величина доступного лимита, наличие личного менеджера, функционал, размер комиссии за конвертацию валюты и т.п. зависит от вида карты и банка-эмитента.

Сходство Visa и Mastercard заключается в следующем:

• Мгновенная обработка денежных операций:
• Поддержка нескольких валют;
• Полноценное использование как на территории РФ, так и за её пределами;
• Бесконтактные и мобильные платежи;
• Возможность совершать покупки в интернете;
• Высокая степень защиты персональных данных пользователей и их финансовых ресурсов;
• Наличие нескольких уровней обслуживания (от стандартного до привилегированного).

Для наглядности сравнительный анализ Mastercard и Visa представлен в таблице ниже.

[supsystic-tables id=11]

Выбор оптимальной платежной системы

Решение о выборе банковской карты каждый должен принимать самостоятельно с учетом своих потребностей, образа жизни и предпочтений. При этом важно уделить внимание следующим аспектам:

1. Распространение платежной системы. Например, в Сбербанке к оформлению доступны карты МИР, MasterCard и Visa. Однако первый вариант невозможно использовать за рубежом. Если физ. лицо не планирует поездки за пределы РФ, то национальный «пластик» станет для него удобным инструментом хранения денежных средств, осуществления переводов и совершения платежей.
2. Дополнительные привилегии. Компании Mastercard и Visa сотрудничают с различными организациями, что позволяет им предоставлять своим клиентам преимущества в виде приятных бонусов, скидок и спец. предложений. При возникновении сложностей с выбором карты, можно обратить внимание на перечень партнеров платежной системы.
3. Направление поездки. Собираясь в путешествие заграницу, многие россияне принимают решение оформить банковскую карту, чтобы денежные средства хранились в безопасном месте. Во время поездки в Европу более выгодным считается использование карты Мастеркард, ведь её основной валютой является евро. В случае выбора карты Виза, физ. лицу придется оплачивать двойную комиссию, т.к. конвертация будет происходить по такой схеме: рубли-доллары-евро. Для поездок в США, Канаду, Юго-Восточную Азию, Мексику, Австралию, наоборот, следует отдавать предпочтение платежному инструменту Visa.

Механизм конвертации выглядит следующим образом:

1. При совершении покупок в иностранной валюте банк отправляет в платежную систему сведения о сумме операции.
2. Платежная система конвертирует транзакцию в ту валюту, которая для неё является основной, и выставляет счет.
3. Финансовая организация рассчитывает величину оплаты, исходя из собственного курса или курса ЦБ.

Чем короче цепочка, тем меньше величина переплаты за валютную операцию.

Клиенты некоторых кредитных учреждений, в т.ч., Сбербанка, могут выбрать валютой своего счета не только рубли, но и доллары или евро.

Заключение

Безналичный платеж – удобный, быстрый и простой инструмент расчетов между физ. лицами, продавцами и покупателями, поставщиками и потребителями, государством и гражданами. Для его осуществления требуется выпуск банковской карты, которая будет поддерживаться международной или национальной платежной системой. Выбор в пользу Mastercard или Visa зависит от того, каким образом и в какой точке земного шара планируется использование «пластика». Если карта нужна только для получения заработной платы и проведения финансовых операций внутри страны, то основное внимание следует уделить не платежной системе, а категории «пластика», стоимости годового обслуживания, а также наличию дополнительных бонусов и привилегий.

Источник: thabank.ru