Получение кредита с плохой кредитной историей и просрочками

С проблемой плохой кредитной истории столкнулось множество заемщиков по всей стране. Несколько лет назад банки активно заманивали клиентов выгодными предложениями по кредитам, одобрение получали чуть ли не все желающие. А потом наступил экономический кризис, из-за которого своевременно погасить имеющиеся задолженности в состоянии оказались далеко не все. Как результат – испорченные отношения с кредитными организациями и сложности в получении новых займов.

Потребность в дополнительных денежных средствах может возникнуть неожиданно при наступлении какого-либо неблагоприятного обстоятельства. В такой ситуации люди, имеющие плохую кредитную историю, полагают, что им нигде не удастся получить финансовую поддержку. Однако это не совсем так. В данной статье мы подскажем, как, несмотря на ошибки прошлого, оформить новый кредит.

Содержание скрыть

• Понятие «Кредитная история»
• Места выдачи кредитов заемщикам с сомнительной репутацией
• Получение займа с плохой кредитной историей
• Банки с лояльным отношением к плохой кредитной истории
• Заключение

Понятие «Кредитная история»

О том, что кредит – это ссуда, которая предоставляется банком (или любым другим кредитором) заемщику под проценты за пользование деньгами, наверняка, знают все. Как и о том, что кредиты бывают двух видов: нецелевыми (определенная сумма выдается на нужды заемщика) и целевыми (к примеру, для покупки жилья, автомобиля). А вот о том, что после первого оформления кредита в банке на заемщика заводят досье, осведомлены немногие.

В таком досье отображается исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным со всеми официально зарегистрированными банковскими организациями страны. В нем фиксируется дата заведения заявки, наименование банка, размер кредита, график платежей, наличие просрочек, дата погашения. После каждого нового займа данные своевременно обновляет БКИ (Бюро кредитных историй). Данная компания систематизирует, хранит информацию по кредитам и при необходимости предоставляет ее желающим.

Формированию «плохой» кредитной истории способствуют следующие факторы:

• Регулярное внесение ежемесячного платежа с задержками в несколько дней/недель;
• Погашение задолженности позже срока, указанного в договоре;
• Наличие невыполненных долговых обязательств перед несколькими кредиторами;
• Досрочно закрытый кредит. На первый взгляд может показаться, что досрочное погашение – показатель высокой платежеспособности заемщика. Однако банку выгоднее не терять свои проценты и получать деньги обратно не раньше даты, зафиксированной в оферте.
• Судебное производство по делу об уклонении от погашения долга.

Если ранее Вами были допущены подобные нарушения, то оформить новый кредит в банке будет проблематично. Но не стоит отчаиваться, на данный момент функционируют кредитные организации, которые готовы оказать финансовую поддержку без учета кредитной истории. При этом важно понимать, что с целью минимизации рисков от взаимодействия с неблагонадежными заемщиками такие организации предлагают ссуду на «жестких» условиях:

• Предоставление в пользование суммы не более 100 тысяч рублей;
• Высокая годовая процентная ставка (30-60%);
• Короткий срок (чаще всего несколько месяцев, в редких случаях — один год);
• Наличие поручителя либо залог в виде имущества (недвижимости или автомобиля).

Места выдачи кредитов заемщикам с сомнительной репутацией

Если кредитная история оставляет желать лучшего, а финансовое положение требует поддержки со стороны, можно попробовать воспользоваться одним из предложенных ниже вариантов:

1. Обратиться в молодой банк. На начальном этапе развития банк заинтересован в расширении своей клиентской базы, поэтому предлагает привлекательные условия кредитования и предъявляет меньше требований к потенциальному заемщику.
2. Воспользоваться услугами банка «среднего уровня». Пока банк не вышел на всероссийский рынок, а представлен в каком-то конкретном регионе, доступ к информации у него ограничен. А это значит, что о некоторых нарушениях долговых обязательств ему будет неизвестно.
3. Прибегнуть к помощи микрофинансовой организации. Её сотрудники выдают кредиты только по паспорту гражданина РФ, не требуя каких-либо справок или подтверждений. Проверкой заемщика пренебрегают, но за такие лояльные условия придется хорошо заплатить (около 2% ежедневно). Подобные займы оправданы лишь в том случае, если, к примеру, деньги Вам нужны сейчас, а зарплата или другое денежное вознаграждение будет через пару дней. На несколько месяцев или недель обременять себя подобными обязательствами крайне невыгодно.
4. Зарегистрироваться на интернет-портале, в котором физ. лица за вознаграждение оказывают финансовую поддержку друг другу. Вы можете увеличить свой капитал, взяв под проценты нужную денежную сумму, без участия банка на сайте и т.п.
5. Приобрести в кредит товар в магазине. Данную услугу предоставляют магазины электроники, мебели, а иногда и одежды. В БКИ запросы ими не направляются, а значит шансы на успех велики.

Получение займа с плохой кредитной историей

Испортить свою кредитную историю и заодно лишиться доверия популярных коммерческих банков очень просто. Одно нарушение может негативно отразиться на репутации человека и закрыть ему доступ к большим денежным лимитам. Но несмотря на это, оформить кредит с плохой кредитной историей все же возможно.

1. Чтобы связать себя долговыми обязательствами с одним из топовых банков РФ придется доказать свою благонадежность. Будьте готовы предоставить все возможные документы, содержащие сведения о ваших финансовых возможностях и подтверждающие Вашу высокую платежеспособность.
2. Наличие имущества, которое при необходимости выступит в качестве залога, многократно увеличивает шансы на одобрение кредита.
3. Получение крупного целевого кредита (например, ипотеки) рассматривается специалистами банка с учетом множества факторов. Надежность оценивается не в электронной системе «Скоринг», обрабатывающей исключительно цифры и данные из досье, а на основании скрупулезного анализа текущего положения дел клиента.
4. Если по определенным причинам у Вас нет возможности предоставить банку какой-либо документ, обратитесь в ту кредитную организацию, в которой этот документ не потребуется.
5. В случае возникновения сложностей из-за незнания тонкостей банковского дела можно воспользоваться услугами посредников. Брокеры оказывают помощь на каждом этапе получения займа и умело обходят ограничения. За свою работу получают вознаграждение в размере 20-40% от вверенной суммы.
6. Если Вам отказали в выдаче займа во всех кредитных организациях, то на помощь могут прийти частные лица. За определенный процент Вам предоставят в пользование нужную денежную сумму. Осуществить такую операцию можно на специальных интернет-порталах или в режиме оффлайн при личной встрече с кредитором.
7. Чтобы в будущем не возникали сложности попробуйте уже сейчас исправить свою кредитную историю. Возьмите с этой целью потребительский кредит на пару лет, начните регулярно без задержек вносить платежи и в указанный в договоре срок погасите свою задолженность. Для закрепления результата можно оформить несколько займов и добросовестно выполнить по ним обязательства. Такие записи в Вашей кредитной истории способны исправить положение и восстановить репутацию.

Важно! Ваша кредитная история будет храниться 15 лет с момента заключения кредитного договора. Вносить какие бы то ни было правки или частично скрывать содержащуюся в досье информацию нельзя. Только в случае неверно внесенных данных при наличии доказательств того факта, что была допущена ошибка, сведения могут быть скорректированы. По запросу досье может быть полностью удалено из реестра, однако у большинства банков заемщики без прошлого не вызывают доверия.

Банки с лояльным отношением к плохой кредитной истории

• Хоум Кредит характеризуется высокими процентными ставками и отсутствием проверок кредитных историй своих клиентов. Максимальная сумма кредита 1 млн. руб.
• Национальный банк ТРАСТ является наиболее популярным среди заемщиков с сомнительной репутацией, так как оформляет кредиты даже безработной категории граждан. Лимит 750 тыс. руб., процент по кредиту – более 20% годовых.
• Тинькофф является одним из лидеров по количеству ежегодно выдаваемых кредитов. Имеет достаточно большую линейку кредитных продуктов с привлекательными условиями. Ставка от 12%, сумма до 2 млн. руб.
• Ренессанс Кредит не пользуется особым спросом среди населения. Своим клиентам предлагает кредиты наличными по ставке в среднем от 23%, сумма до 700 тыс. руб.
• Банк Русский Стандарт позволяет получить кредит до 2 млн. руб. за 15 минут, но по высокой процентной ставке. В пакет необходимых для оформления займа документов входит паспорт и справки, подтверждающие способность заемщика справиться с долговыми обязательствами.
• Запсибкомбанк предоставляет потребительские кредиты неограниченного размера сроком до 20 лет, но с обеспечением.

Заключение

Плохая кредитная история ограничивает заемщика в выборе кредитора, но, тем не менее, позволяет получить необходимую денежную сумму в долг. Каждый самостоятельно решает с какой кредитной организацией ему взаимодействовать. Но, в любом случае, лучше рассмотреть все возможные способы получения займа, чтобы предоставленная финансовая помощь стала началом хорошей кредитной истории, а не продолжила пополнять список плохой.

Источник: thabank.ru