Для тех граждан, которые не готовы на продолжительный срок замораживать свои денежные средства, а стремятся всё держать под контролем, в Сбербанке реализована депозитная программа «Управляй». Банковский продукт позволяют пользователям не только защитить финансы от инфляции и приумножить имеющиеся накопления за счет начисленных процентов, но и допускают пополнение вклада и частичное снятие наличных со счета. В данной статье мы рассмотрим основные характеристики и процедуру оформления/закрытия вклада.
Содержание скрыть
- Особенности и условия по вкладу «Управляй»
- Онлайн-калькулятор
- Процедура оформления
- Вклад «Управляй Онлайн»
- Процедура закрытия
- Заключение
Особенности и условия по вкладу «Управляй»
Вклад «Управляй» – оптимальное решение для надежного хранения сбережений с возможностью внесения денежных средств и их снятия без финансовых потерь. Кроме того, депозитная программа включает капитализацию, т.е. ежемесячное увеличение величины счета на сумму начисленных процентов, благодаря чему размер вклада растет быстрее.
Основными условиями вклада «Управляй» являются:
- Открыть вклад удастся при наличии 30 тыс. руб. или 1 тыс. долларов США. Если размер накоплений меньше – заявка не будет одобрена.
- Соответственно, валютой вклада могут быть как рубли, так и доллары США.
- Срок действия договора на открытие депозитного счета должен составлять от 3 месяцев до 3 лет. Физ. лицо самостоятельно выбирает наиболее подходящую для него продолжительность. Наиболее прибыльным считается вложение средств на 6-12 месяцев.
- На величину процентной ставки влияют срок, сумма и валюта депозита. Для рублевого счета выгодно размещение суммы от 400 тыс. руб. на срок от полугода до года, для долларового – от 20 тыс. дол. на срок от 12 до 24 месяцев.
- Допускается частичное снятие денег со счета вклада и начисленных процентов, при этом сумма снятия не должна превышать неснижаемый остаток.
- Пополнять счет можно наличными денежными средствами (минимум 1000 рублей или $100) или безналичными переводами, величина которых не ограничена).
- Проценты начисляются ежемесячно и добавляются к основной сумме (капитализация), что позволяет увеличить доход в дальнейшем. Также начисленные проценты можно перечислять на карту или снимать.
- Увеличить процентную ставку удастся при условии увеличения суммы депозита до нового неснижаемого остатка. Для вступления изменений в силу требуется подписание дополнительного соглашения.
- Автоматическая пролонгация происходит в том случае, если клиент по окончании действия договора не забрал из финансовой организации свои денежные средства и не расторгнул договор. Пролонгация может осуществляться неограниченное количество раз.
Помимо вышеперечисленных особенностей депозитной программы «Управляй» потенциальному вкладчику следует учитывать следующие условия:
- При досрочном расторжении договора в первые 6 месяцев ставка составляет 0,01% годовых (для вкладов до полугода и с более длительным периодом действия);
- Если принято решение по истечении первых 6 месяцев забрать деньги с депозитного счета, открытого на срок от полугода:
- если величина снятия не больше максимальной суммы вклада, ставка будет равняться 2/3 от процентной ставки по банковскому продукту;
- если больше – 1/3 от ставки по вкладу на разницу между фактической и максимальной суммой; 2/3 — на основную сумму.
Максимальная сумма вклада – размер денежных средств на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенный в десять раз. Если величина вклада на конец дня даты его открытия менее 100 тыс. руб. ($5000), максимальная сумма фиксируется на отметке 1 млн. руб. ($50000)
Онлайн-калькулятор
Выбор вклада – ответственная задача, для поиска эффективного решения которой можно не только получить консультацию специалиста, но и самостоятельно воспользоваться специальным калькулятором. Данный инструмент позволяет получить представление о величине предполагаемого дохода, сравнить полученные по нескольким продуктам показатели между собой, а затем отдать предпочтение наиболее выгодному варианту. Для того, чтобы рассчитать возможную прибыль, необходимо:
- Зайти на сайт кредитного учреждения (sberbank.ru).
- Перейти в раздел «Вклады».
- В представленном перечне выбрать продукт «Управляй» (нужно нажать либо на название продукта, либо на кнопку «Узнать больше»).
- На открывшейся странице будет представлен онлайн-калькулятор, который позволит рассчитать доход после заполнения требуемых исходных данных: сумма и валюта, срок, вклад с капитализацией или без, планируемые снятия и пополнения.После ввода всех необходимых данных с правой стороны от калькулятора появятся результаты расчетов: величина дохода, процентная ставка и общая сумма накоплений на дату окончания срока действия договора. Следует иметь в виду, что полученные результаты носят ознакомительный характер
Также на странице с калькулятором расположены таблицы с размерами процентных ставок в зависимости от валюты, суммы вклада и срока.
В рублях:
В долларах США:
Процедура оформления
Для ускорения процесса обработки заявок и снижения загруженности структурных подразделений Сбербанк реализовал несколько способов оформления вкладов. Клиент вправе открыть счет в офисе финансовой организации, через устройство самообслуживания, а также с помощью интернет-банка и мобильного приложения.
Во время личного визита в отделение банка необходимо иметь при себе паспорт и денежные средства, которые планируется разместить на счете вклада. Процедура взаимодействия со специалистом будет состоять из нескольких простых действий:
- Получение талона и ожидание очереди.
- Информирование сотрудника о желании открыть вклад.
- Ознакомление с условиями обслуживания счета.
- Подписание договора и внесение денег.
Экземпляр подписанного обеими сторонами договора обязательно необходимо хранить до даты его расторжения. При возникновении каких-либо спорных вопросов, положения документа помогут клиенту банка найти правильные ответы и защитить свои интересы.
При необходимости клиент может воспользоваться услугой оформления доверенности на третье лицо для предоставления ему доступа к управлению счетом или составить завещательное распоряжение по вкладу, чтобы в случае смерти денежные средства без проблем получили наследники.
Вклад «Управляй Онлайн»
Продукт «Управляй Онлайн» является аналогом вклада «Управляй». По нему действуют такие же условия, как и по ранее рассмотренному варианту:
Главной особенностью «Управляй Онлайн» является способ оформления продукта. Чтобы открыть такой счет физ. лицу не нужно посещать отделение финансовой организации и тратить время на дорогу и ожидание очереди, все что ему необходимо – в любое удобное время воспользоваться мобильным приложением, личным кабинетом интернет-банка или устройством самообслуживания. Алгоритм действий при этом будет зависеть от выбранного сервиса ДБО (дистанционного банковского обслуживания).
Чтобы открыть вклад «Управляй Онлайн» в сервисе «Сбербанк Онлайн», клиенту следует:
- Зайти в личный кабинет, введя логин, пароль, а затем — пароль из СМС. Перейти к авторизации можно сразу на странице с описанием продукта и калькулятором. Для этого необходимо нажать кнопку «Оформить вклад».
- На главной странице личного кабинета следует перейти в раздел «Вклады и счета».
- Нажать кнопку «Открытие вклада». Если вход был осуществлен после нажатия кнопки «Оформить вклад», сразу же откроется страница личного кабинета с перечнем вкладов.
- Поставить отметку напротив нужного варианта, после чего нажать кнопку «Продолжить».
- Заполнить форму для открытия вклада и нажать соответствующую кнопку.
Аналогичным образом осуществляется открытие вклада в мобильном приложении банка. Для этого следует:
- Авторизоваться в приложении;
- Найти раздел «Вклады и счета», кликнуть на значок «+»;
- Выбрать интересующий вариант инвестирования средств (путем пролистывания верхней части экрана влево-вправо). Далее — приступить к заполнению формы, следуя подсказкам приложения.
Если использование онлайн-сервисов вызывает какие-либо сложности, а желания посещать офис кредитного учреждения нет, то можно стать владельцем вклада «Управляй Онлайн» с помощью банкомата. Для этого необходимо:
- Найти ближайшее устройство самообслуживания. Ознакомиться с перечнем адресов их расположения можно:
- на сайте банка (раздел «Отделения и банкоматы»);
- в мобильном приложении (раздел «На карте»).
- Вставить в аппарат действующую карту, ввести четырехзначный пароль для входа в меню;
- Перейти в раздел «Личный кабинет, информация и сервис»;
- Выбрать в пункте «Операции со счетами, вкладами и кредитами» подпункт «Вклады», нажать «Открытие»;
- В перечне доступных вариантов найти продукт «Управляй Онлайн»;
- Указать необходимые данные и подтвердить операцию;
Процедура закрытия
Закрытие вклада представляет собой простую процедуру, для осуществления которой достаточно нескольких минут.
Если принято решение прибегнуть к функционалу интернет-банка, последовательность действий будет такой:
- Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн»;
- Открыть раздел «Счета и вклады»;
- Выбрать опцию «Закрытие вклада»;
- Указать вклад, который решено закрыть, выбрать счет зачисления остатка средств и подтвердить действие нажатием соответствующей кнопки.
Для закрытия счета через мобильное приложение, требуется выполнить следующие шаги:
- Зайти в приложение;
- Раскрыть перечень вкладов и счетов, нажав на одноименный пункт, и выбрать тот, который планируется закрыть;
- На следующем экране будут представлены команды, среди которых есть «Закрыть счет».
Также, как и в случае с открытием вклада, можно лично посетить отделение банка, обратившись к ответственному сотруднику для решения вопроса.
Заключение
Вклады «Управляй» и «Управляй Онлайн» не отличаются самыми высокими процентными ставками, но входят в список популярных продуктов Сбербанка. Такая востребованность объясняется наличием возможности пополнять депозит неограниченное количество раз, а также отсутствием препятствий для снятия денег и неоправданных финансовых потерь при досрочном прекращении отношений с кредитным учреждением. Открыть и закрыть вклад можно как в офлайн, так и в онлайн-режиме.
Источник: