Продукты Сбербанка пользуются огромной популярностью на протяжении многих лет. Клиентов привлекают выгодные тарифы по кредитам, высокое качество обслуживания, современные сервисы дистанционного управления счетами и развитая сеть отделений, оказывающих полный спектр финансовых услуг. Эти и многие другие причины побуждают работодателей отдавать предпочтение зарплатному проекту от Сбербанка. В данной статье мы рассмотрим, какие возможности открываются перед держателями зарплатных карт и как присоединиться к числу владельцев данного платежного инструмента.
Содержание скрыть
- Особенности зарплатных карт
- Зарплатные продукты Сбербанка
- Оформление и изготовление карты
- Кредиты для зарплатных клиентов
- Отказ от банковского обслуживания
- Заключение
Особенности зарплатных карт
Зарплатная карта – «пластик», выпущенный для сотрудника компании-клиента Сбербанка на основании заключенного между ними договора. С помощью данного продукта физ. лицо может не только снимать наличные с карты, на которую поступают денежные средства от работодателя, но и выполнять множество финансовых операций. К их числу относится:
- Оплачивать товары и услуги в офлайн/онлайн-магазинах;
- Переводить финансовые ресурсы клиентам любых банковских учреждений;
- Открывать вклады и брокерские счета;
- Приобретать драгоценные металлы;
- Осуществлять оплату налогов, штрафов, а также услуг ЖКХ, ТВ, домашней телефонии, интернета, парковки и т.д.;
- Погашать задолженность перед кредиторами.
Порядок использования и обслуживания карты регулируется действующим Законодательством РФ и офертой, подписанной физ. лицом с финансовым учреждением.
Главными преимуществами участия в зарплатном проекте от Сбербанка считаются:
- Наличие бесплатного удаленного доступа к управлению денежными ресурсами (интернет-банк и мобильное приложение);
- Льготные процентные ставки по потребительским кредитам и ипотеке;
- Возможность участвовать в бонусной программе «Спасибо» (накапливать баллы за покупки и обменивать их на скидки у партнеров);
- Расположение банкоматов и терминалов самообслуживания в шаговой доступности;
- Безопасность платежей и защита персональных данных при осуществлении переводов;
- Возможность оформить дополнительные карты родственникам или знакомым;
- Круглосуточная поддержка пользователей (горячая линия, онлайн-чаты).
Немаловажным плюсом во взаимодействии со Сбербанком является разнообразие дебетовых карт, благодаря чему каждый может выбрать наиболее подходящий тип платежного инструмента с учетом своих потребностей и пожеланий. Отдавая предпочтение тому или иному варианту, следует обращать внимание не только на внешний вид кусочка пластика, но и на стоимость его годового обслуживания, а также на величины установленных лимитов.
Зарплатные продукты Сбербанка
В большинстве случаев для работников массовых позиций компании-участники зарплатного проекта от Сбербанка выбирают классические карты. Данные продукты просты и удобны в использовании, имеют невысокую стоимость годового обслуживания и выпускаются в течение 10 рабочих дней.
Основными характеристиками классической зарплатной карты являются:
- Платежная система: Visa, MasterCard, МИР;
- Срок действия: 36 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания: по условиям зарплатного проекта с физ. лица плата не взимается;
- Начисление бонусов: до 20% от суммы покупки у партнеров возвращается в виде баллов «Спасибо» (до 0,5% у Сбербанка);
- Лимит на снятие наличных в день — 150 тыс. руб. (без комиссии);
- Стоимость мобильного банка — 60 руб./мес.;
- Возможность использования как в России, так и заграницей.
Также следует отметить, что классическую карту может пополнять не только работодатель, но и физ. лицо. Гражданин вправе самостоятельно вносить деньги на баланс посредством банкоматов и касс финансовых организаций.
Для менеджеров и руководителей зачастую выпускаются золотые зарплатные карты. По таким «пластикам» начисляется больше бонусов и предусмотрены менее жесткие ограничения (в сравнении с классическими продуктами). К главным особенностям платёжного инструмента относятся:
- Платежная система: Visa, MasterCard, МИР;
- Срок действия: 3 года;
- Стоимость годового обслуживания: 3000 руб. в год;
- Повышенные бонусы «Спасибо»: до 5% от Сбербанка, 30% от партнеров программы лояльности;
- Предоставление услуги «Мобильный банк»: бесплатно;
- Лимиты на снятие: до 300 тыс. руб. в сутки (без комиссии).
- Возможность использования как в России, так и за ее пределами.
Вне зависимости от категории карты, ее держателю доступны бесплатные сервисы ДБО. Интернет-банк «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение «Сбербанк» позволяют пользователям удаленно управлять своими картами и счетами, осуществлять денежные переводы, контролировать расходы, настраивать автоплатежи, открывать вклады, оформлять кредитные продукты и т.д.
По умолчанию зарплатным клиентам могут быть подключены дополнительные платные услуги. Физ. лицо вправе в любое время отказаться от ненужных опций посредством звонка на горячую линию, во время личного визита в отделение финансовой организации или в личном кабинете сервисов ДБО.
Оформление и изготовление карты
Денежные средства за выполненную работу могут начисляться на карту Сбербанка по инициативе компании, в которой трудится физ. лицо, или по желанию самого гражданина.
В первом случае оформление «пластика» осуществляется при выполнении следующей последовательности действий:
- Руководитель предприятия (или уполномоченное лицо) посещает отделение банка по работе с ИП и юр. лицами для предоставления документов на участие в зарплатном проекте. Возможность отправить электронную заявку реализована на официальном сайте кредитного учреждения и в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Для этого необходимо, находясь на главной странице банка, перейти в раздел «Малому бизнесу и ИП».Раскрыть содержимое раздела «Расчетный счет» и выбрать пункт «Зарплатный проект».Откроется станица с описанием и условиями Зарплатного проекта.
- Специалист банка анализирует списки сотрудников, бухгалтерскую отчетность, выписки из ФОТ. С компанией, прошедшей проверку, заключается договор. По желанию карты могут быть изготовлены в корпоративном стиле организации.
- Каждый работник предприятия-участника зарплатного проекта подписывает со Сбербанком оферту и отдает предпочтение одному из вариантов «пластика». Большинство директоров компаний делают выбор за своих подчиненных.
- Физ. лица получают карты в ближайшем отделении банка или непосредственно на рабочем месте.
Несмотря на то, что участие в зарплатном проекте приносит работодателям массу преимуществ (снижает нагрузку на бухгалтера, уменьшает бумажный документооборот, сокращает расходы на хранение денежных средств), не все предприятия принимают решение сотрудничать со Сбербанком. Компания может взаимодействовать с любой финансовой организацией, но требовать этого от своих сотрудников не уполномочена. Согласно ст. 136 Трудового кодекса РФ каждый гражданин вправе самостоятельно выбирать кредитное учреждение, в которое должна быть переведена его заработная плата.
Если из всего множества вариантов дебетовых карт физ. лицо отдало предпочтение продукту Сбербанка, ему необходимо:
- Обратиться в отделение финансовой организации для подачи заявления на выпуск карты. Также заказать выбранный платежный инструмент можно в онлайн режиме с помощью официального сайта банка. Сделать это можно в разделе «Дебетовые карты».
- Получить карту после поступления на телефон сообщения о её готовности. Выдача осуществляется только владельцу, предъявившему паспорт для удостоверения личности. Обязательно необходимо проверить правильность написания фамилии и имени держателя на лицевой стороне «пластика».
- Уведомить работодателя об изменении номера счёта для перевода заработной платы (не позднее, чем за 15 дней до даты выплат). На данном этапе потребуется предоставить в бухгалтерию актуальные реквизиты, получить их можно в любом офисе кредитного учреждения или в сервисах ДБО («Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение банка).
- Посетить офис Сбербанка для перевода дебетовой карты в статус зарплатной и начать получать денежные средства от работодателя.
На срок изготовления карты влияет несколько факторов: местоположение клиента, категория платежного инструмента и его дизайн. Для жителей крупных городов кусочек пластика будет готов в течение 3-х дней с момента подписания оферты, в областях время ожидания может увеличиться до 10 рабочих дней. В ситуациях, когда карта выпускается в корпоративном дизайне, ждать готовый продукт придется дольше.
Кредиты для зарплатных клиентов
Одним из преимуществ получения заработной платы на карту Сбербанка является возможность оформления кредита в финансовой организации на более лояльных условиях. Привилегии заключаются в сниженной процентной ставке, отсутствии комиссий и сокращенном пакете документов для заёмщика. Кроме того, заявки на ссуду от зарплатных клиентов рассматриваются в максимально короткий срок и им предоставляется возможность подать электронное заявление в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» и мобильном приложении. Именно поэтому многие граждане специально переводят выплаты от работодателя на счёт в Сбербанке. Данная мера приводит к экономии денежных средств и получению дополнительной выгоды.
Финансовая организация не ограничивает своих клиентов в выборе варианта кредитования. Льготы действуют при получении как ипотеки, так и потребительского займа.
При оформлении кредита на покупку недвижимости зарплатные клиенты могут рассчитывать на следующие преимущества:
- Снижение процентной ставки на 0,5% в том случае, если за последние 2 месяца у заемщика было не менее одного зачисления денежных средств на карту от работодателя.
- Сокращение размера первоначального взноса с 15% до 10% — в рамках промоакции с 17.09.2019 до 20.01.2020.
- Уменьшение пакета документов. Физ. лицу не понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки, при условии, что в течение 4 месяцев за предшествующие полгода на карту регулярно зачислялась заработная плата.
- Отсутствие требований к трудовому стажу.
- Размер комиссии за выдачу займа или досрочное погашение задолженности составляет 0 руб.
Прочие условия кредитования будут стандартными:
- Продолжительность пользования заемными ресурсами: от 12 месяцев до 30 лет;
- Валюта: исключительно рубли РФ;
- Минимальная сумма займа: 300 тыс. руб.;
- Предельный размер кредита: 70 млн. руб.;
- Обеспечение: приобретаемый в ипотеку объект недвижимости или любое другое жилье;
- Страхование: имущества – обязательно (жизни физ. лица – необязательно, но снижает ставку на 1%);
- Срок рассмотрения заявки: до 8 рабочих дней.
Для удобства клиентов на официальном сайте финансовой организации размещены сведения обо всех видах ипотеки и требованиях к заемщикам, а также представлен шаблон договора и форма анкеты-заявления на кредит. Для этого нужно перейти в раздел «Все ипотечные кредиты».
Кроме того, на сайте можно найти удобный инструмент – ипотечный онлайн-калькулятор (на странице с описанием выбранного ипотечного кредита).
С его помощью клиент банка может рассчитать ориентировочные величины основных показателей займа: срока, размера переплаты, ежемесячной нагрузки и первоначального взноса. Полученные значения носят информационный характер и могут впоследствии отличаться от финальных условий оферты.
Владельцам зарплатных карт Сбербанка предоставляется возможность оформить потребительские кредиты по таким программам:
- Кредит на любые цели (ставка от 11,9%).
- Кредит под залог недвижимости (ставка от 11,3%);
- Кредит с поручителем (ставка от 11,9%).
При этом выгода для физ. лиц будет заключаться в следующем:
- Кредит на любые цели: скидка по ставке равна 1%, оформление кредита происходит по одному документу – паспорту гражданина РФ. Максимальная сумма займа составляет 5 млн. руб., в то время как для остальных заемщиков лимит составляет 3 млн. руб. Требования к общему стажу — не менее 3 мес. на текущем месте работы (стандартные условия — не менее 6 месяцев при общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет).
- Кредит под залог недвижимости: уменьшение ставки на 0,5%, отсутствие необходимости в 6-месячном трудовом стаже при совокупном стаже 1 год за последние 5 лет.
- Кредит с поручителем: размер скидки составляет 1%. Стаж работы — не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
Отказ от банковского обслуживания
В большинстве случаев пользование зарплатной картой не вызывает у клиентов Сбербанка никаких сложностей. Однако бывают ситуации, когда на «пластик» судебными приставами накладывается арест. В результате происходит списание денежных средств со счета без ведома держателя, или платежный инструмент блокируется. Чаще всего к таким последствиям приводит наличие задолженности перед кредиторами, налоговой, коммунальными или иными службами. При обнаружении данного факта физ. лицу необходимо:
- Уточнить причину блокировки (по телефону горячей линии или во время личного визита в банк).
- Удостовериться в законности действий приставов.
- Написать заявление о снятии ареста, предоставить справку об отсутствии невыполненных обязательств (если имеются задолженности — заранее их погасить).
- Дождаться обработки запроса.
С течением времени физ. лицо может пересмотреть свои потребности, и отдать предпочтение банковским продуктам другой финансовой организации. Например, ему поступили выгодные предложения по зарплатным картам от недавно открывшегося банка или клиент переехал в город с неразвитой сетью отделений кредитного учреждения. В любом случае, вне зависимости от причин отказа от обслуживания в Сбербанке, необходимо закрыть действующую карту. Для этого ему потребуется:
- Аннулировать баланс карты (снять наличные, перевести остаток денежных средств на другой счет).
- Лично посетить то отделение банка, в котором был открыт счёт. При невозможности выполнить данное условие, допустимо обращение в любой офис финансовой организации. С собой следует взять паспорт, платежный инструмент и договор (при наличии).
- Дождаться проверки сотрудником банка отсутствия задолженности (за доп. услуги, за годовое обслуживание и т.д.).
- Написать заявление на закрытие счёта.
- Убедиться в уничтожении карты — платежный инструмент должен быть разрезан под наблюдением своего владельца.
Отсутствие операций по карте не является причиной расторжения договора банка с клиентом. Если своевременно не уведомить кредитное учреждение о прекращении с ним отношений и не закрыть счет, плата за обслуживание будет взиматься и дальше. В результате баланс карты уйдет в минус, а начисленные штрафы и пени дополнительно увеличат размер задолженности.
Еще одним важным моментом является переход физ. лица из категории зарплатных клиентов в прочие. Такая ситуация возникает при увольнении с предприятия, взаимодействующего со Сбербанком. По условиям зарплатного проекта финансовой нагрузкой за годовое обслуживание карт работников частично или полностью обременяется организация. Поэтому после прекращения трудовых отношений с компанией-участником проекта, для пользователя, вероятнее всего, будут действовать новые тарифы по годовому обслуживанию и прочим условиям (в зависимости от категории продукта). Во многих случаях целесообразно закрыть зарплатную карту, и оформить обычную — с более выгодными условиями.
Приведенные в данной статье условия по банковским продуктам носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка.
Заключение
Зарплатный проект от Сбербанка сопровождается множеством преимуществ как для организации-участника, так и для её работников. Предприятия обретают надежного помощника в решении любых вопросов, связанных с оплатой труда, а физ. лица получают в пользование удобный безопасный инструмент для управления денежными средствами. Если компания не сотрудничает с крупнейшим финансовым учреждением страны, для её работников это не повод отказываться от продуктов Сбербанка. Гражданин вправе самостоятельно выбирать банк, с которым ему комфортно взаимодействовать, и беспрепятственно расторгать с ним отношения в случае необходимости.
Источник: