Наибольший выбор вариантов ипотечного кредитования в 2019 году предоставил своим клиентам Сбербанк. Крупнейшим банком страны реализована возможность оформления займа на любой объект недвижимости различными категориями граждан. В данной статье подробнее рассмотрим такую услугу, как ипотека для молодой семьи, и разберемся в условиях её получения.
Содержание скрыть
- Программа «Молодая семья»: как принять участие
- Процентные ставки и условия кредитования
- Сервис «Ипотечный калькулятор»
- Оформление ипотеки
- Услуга электронной регистрации сделки
- Заключение
Программа «Молодая семья»: как принять участие
Оформить покупку недвижимости по сниженной процентной ставке позволяет программа «Молодая семья». В 2019 году участниками данной программы могут стать:
- Полные семьи (с детьми или без них), если возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет;
- Неполные семьи (один родитель + один ребенок или несколько детей), если на момент выдачи займа родитель не достиг 35-ти летнего возраста.
Примечание: Брак между супругами должен быть официально зарегистрирован.
Помимо возрастных ограничений для получения ипотеки потенциальным заемщикам необходимо соблюсти следующие требования:
- Супружеские пары, не имеющие детей, должны сделать первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилища. Для тех семей, которые воспитывают хотя бы одного ребенка, размер взноса снижен на 5%. При этом предоставляется возможность задействовать материнский капитал.
- Взятый в ипотеку объект недвижимости подлежит страхованию на весь срок действия кредитного договора.
- Для увеличения шансов на одобрение заявки и предоставления в пользование большей суммы, необходимо наличие созаемщиков (максимум 6 человек). В их роли могут выступать родители или другие близкие родственники супругов. Муж/жена заемщика является обязательным созаемщиком.
Примечание: В случае отсутствия возможности подтвердить доход соответствующей справкой, размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.
Процентные ставки и условия кредитования
Базовая процентная ставка по ипотеке составляет 8,8%. Получить дополнительную скидку в размере 0,3% позволяет покупка недвижимости через сервис .
Если в семье есть двое или более детей и хотя бы один из них рожден после 1 января 2018 года, то процентная ставка по ипотеке может быть снижена до 5% (в случае отказа от страховки — до 6%).
Оформление ипотеки для молодой семьи осуществляется на следующих условиях:
- Стоимость жилища не должна превышать 30 млн. руб.
- Минимальный размер кредита: 300 тыс. руб.
- Срок кредита: от 1 года и до 30 лет.
- Размер первоначального взноса от 20% позволяет снизить ставку по кредиту на 0,2%.
В период действия ипотеки для молодой семьи предусмотрена возможность отсрочки платежей по основному долгу на 3 года при рождении одного ребенка. При этом за проценты по кредиту все равно необходимо продолжать вносить деньги. Если родилось двое или более детей, то максимальный срок отсрочки может составить 5 лет.
Сервис «Ипотечный калькулятор»
Без обращения в отделение банка каждый заемщик может самостоятельно сделать предварительный расчёт ипотеки. Благодаря сервису «Ипотечный калькулятор» появится представление не только о ставке по кредиту, но и о размере ежемесячного платежа и необходимом доходе. Для этого нужно:
- Зайти на официальный сайт Сбербанка.
- Выбрать раздел «Ипотека», а в нем «Ипотека на готовое жилье».
- Пролистать страницу до калькулятора. Под словами «Рассчитайте ипотеку» внести данные:
- цели кредита (покупка готового жилья);
- стоимости жилища, которое планируете приобрести;
- сумме, которую готовы потратить на первоначальный взнос;
- количестве лет, в течение которых планируете погасить задолженность.
- Поставить галочки напротив тех утверждений, с которыми согласны:
- покупка недвижимости на (позволяет снизить ставку);
- наличие зарплатной карты Сбербанка (обеспечивает рассмотрение заявки по меньшему пакету документов);
- страхование жизни (отказ увеличивает сумму долга);
- молодая семья (для получения льготных условий кредитования).
- С правой стороны от калькулятора отобразятся все расчетные данные.
Полученные с помощью данного сервиса сведения позволяют потенциальному заемщику проанализировать свои потребности и скорректировать их под свои возможности. Возможно, придется подобрать более дешевый вариант недвижимости, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. А, может быть, выгоднее будет взять ипотеку на более короткий срок, если необходимый доход позволит это сделать.
Примечание: Результаты расчета «Ипотечного калькулятора» носят ознакомительный характер и могут отличаться от тех условий кредитования, которые Вам будут предложены специалистами Сбербанка при личном обращении в отделение банка.
Оформление ипотеки
Для рассмотрения заявки на ипотеку потенциальным заемщикам необходимо предоставить документы:
- Заявление-анкету (можно получить в отделении Сбербанка или скачать с официального сайта);
- Действующий паспорт гражданина РФ со штампом о месте регистрации и любой второй документ, удостоверяющий личность;
- Свидетельство о заключении брака (только для полных семей);
- Свидетельство (одно или более) о рождении ребенка;
- Справки, подтверждающие факт трудовой занятости и наличия регулярного дохода;
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, выступающий предметом залога, и прочие подтверждающие документы.
При наличии созаемщиков дополнительно необходимо предоставить:
- Копии паспортов и анкеты созаемщиков;
- Документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, о браке, об изменении фамилии).
Когда все документы предоставлены и проверены на соответствие требованиям банка, начинается процесс рассмотрения заявки. Обычно он длится не более 8 рабочих дней. Если получено одобрение, то от кредитуемого потребуются квитанции о внесении первоначального взноса и документы по приобретаемому в ипотеку жилому помещению (можно предоставить в течение 90 дней после получения ответа от банка).
После заключения кредитного договора, единовременно или частями молодой семье предоставляются денежные средства на покупку жилища. По желанию заемщик может подключить дополнительные услуги, позволяющие сэкономить время и исключить риск наступления неблагоприятных последствий от действий недобросовестного продавца недвижимости.
Услуга электронной регистрации сделки
В 2016 году Сбербанк совместно с Росреестром запустил услугу электронной регистрации сделки. Она позволяет заемщику экономить свое время, а иногда и нервы, т.к. заменяет многочисленные визиты в отделение банка, МФЦ или Росреестр. На данный момент более 60% ипотечных сделок совершается с использованием электронной регистрации. Наибольшей популярностью данная услуга пользуется в ситуациях, когда покупатель и продавец недвижимости находятся в разных городах.
Преимуществами электронной регистрации сделки для заемщика являются:
- Исключение ошибок. За сделкой закрепляется персональный менеджер, сопровождающий и контролирующий весь процесс регистрации.
- Исключение подделок. Каждый участник сделки подписывает документы усиленной квалифицированной электронной подписью, законная сила которой приравнивается к собственноручной подписи на бумаге.
- Исключение потери. Подача документов происходит в электронном виде, риск потерять какую-то справку или страницу договора минимален.
Примечание: Услуга электронной регистрации сделки оплачивается заемщиком отдельно. Её стоимость составляет 7.900-10.900 руб. и зависит от типа приобретаемой недвижимости.
Механизм электронной регистрации права собственности:
- Документы с усиленной квалифицированной электронной подписью всех сторон сделки отправляются сотрудником банка в Росреестр.
- Полученные в электронном виде документы регистрируются органом исполнительной власти.
- На электронную почту заемщика приходят документы с отметками о дате, номере регистрации и имени регистратора.
Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту носят ознакомительный характер и могут устареть вследствие изменений со стороны банка. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка.
Заключение
Ипотечная программа «Молодая семья» от Сбербанка – зачастую, единственная возможность для многих супружеских пар обзавестись собственной квартирой или домом. Условия кредитования и требования к заемщикам делают приобретение жилища вполне выполнимой задачей. Банком учтены и такие факторы, как помощь родителей молодой ячейке общества, а также пополнение в семье. Платежеспособность родителей, выступающих созаемщиками, является дополнительным гарантом выполнения молодой парой своих обязательств перед кредитором. А радостное событие рождения малыша позволит отсрочить выплаты по ипотеке и подарить ребенку счастливое детство.
Источник: