С каждым годом линейка банковских продуктов расширяется, а вместе с ней растет и кредитование граждан. При этом главным направлением работы многих банков по-прежнему остаются потребительские кредиты, ведь именно они пользуются наибольшим спросом среди населения. Широкая популярность объясняется лояльными условиями получения денежных средств, благодаря которым у большинства заемщиков оформлен не один кредит, а сразу несколько, к тому же, в разных банках. Рост долговых нагрузок россиян заставляет кредитные учреждения ужесточать требования к потенциальным заемщикам. Вследствие чего для получения кредита на крупную сумму зачастую необходимы поручители. К примеру, Сбербанк не любит неоправданный риск, поэтому определенным категориям граждан предоставляет кредит исключительно с обеспечением. Каким образом можно получить в Сбербанке потребительский кредит с поручителем, рассмотрим в данной статье.
Содержание скрыть
- Условия предоставления кредита
- Требования к заемщикам и поручителям
- Процедура получения кредита
- Заключение
Условия предоставления кредита
Молодежь и пенсионеры – две категории граждан, потребности которых зачастую не совпадают с имеющимися у них возможностями. Именно поэтому был разработан кредитный продукт с поручителем, получить его могут:
- Заемщики в возрасте от 18 до 21 года;
- Заемщики в возрасте от 60 лет, при этом на момент возврата кредита их возраст не должен превышать 80 лет.
Гражданам, возраст которых находится в пределах вышеуказанных границ, кредит предоставляется на следующих условиях:
- Срок: от 3 до 60 месяцев;
- Сумма: от 30 тыс. до 3 млн. руб.;
- Назначение: личные цели, подтверждение использования не требуется;
- Обеспечение: оформление поручительства физ. лица.
Кредит с поручителем можно оформить только при личном обращении в отделение банка, в системе данная услуга не предоставляется.
Помимо большого денежного лимита и продолжительного срока кредитования, займы с поручителем характеризуются выгодными процентными ставками. Их размер напрямую зависит от суммы заемных средств:
- Если кредит оформлен на сумму от 30 тыс. до 300 тыс. руб., процентная ставка колеблется в диапазоне 13,9%-19,9%.
- Если сумма кредита от 300 тыс. до 1 млн. руб., процентная ставка составляет 12,4%-16,4%.
- Если сумма долговых обязательств превышает 1 млн. руб., размер процентной ставки фиксируется на отметке 12,4%.
Процентная ставка по кредитам от 30 тыс. до 1 млн. руб. представлена верхней и нижней границей, точный ее размер будет зависеть от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, а также срока займа.
Если у заемщика открыт зарплатный или пенсионный счет в Сбербанке, то, вне зависимости от суммы займа, нижняя граница процентной ставки будет снижена на 1%.
На сайте Сбербанка представлен удобный калькулятор, который поможет определить ставку по кредиту, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты исходя из суммы кредита, а также его срока.
Найти его можно в разделе , подраздел .
Требования к заемщикам и поручителям
Требования к заемщикам по данному кредитному продукту минимальные:
- Возраст: 18-21 год или 60-80 лет на момент окончания действия кредитного договора;
- Стаж работы:
- Для работающих пенсионеров общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее полугода (если начисление пенсии происходит на счет в Сбербанке);
- Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, стаж на текущем месте работы должен превышать 3 месяца;
- Для заемщиков, не являющихся держателями пенсионных или зарплатных карт Сбербанка, стаж на текущем месте работы должен быть более полугода, а общий трудовой стаж составлять не менее 12 месяцев за 5 лет, предшествующих оформлению кредита.
Обязательным условием получения кредита является наличие поручителя. Им может быть физическое лицо, которое будет в состоянии выплатить долг заемщика, если тот откажется выполнять свои долговые обязательства перед банком. Не следует путать поручителя с созаемщиком, это не одно и то же. Созаемщик несет с заемщиком равную ответственность перед банком по выплате кредита, а его доходы влияют на размер предоставляемого займа. Поручитель – лишь гарант погашения задолженности.
Поручитель по кредиту должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст: не менее 21 года, но не более 70 лет на момент погашения кредита;
- Платежеспособность: необходимо документальное подтверждение.
Кредитором может быть предусмотрено два вида ответственности поручителя:
- . Возникновение просрочек является основанием для перехода ответственности за исполнение долговых обязательств от заемщика к поручителю. Т.е. при наличии у заемщика каких-либо трудностей с внесением ежемесячного платежа, банк направляет требования об оплате поручителю.
- . Решением чужих финансовых вопросов поручитель занимается только в том случае, если доказана неплатежеспособность основного пользователя займом.
Во избежание недоразумений и конфликтных ситуаций следует заранее обсудить с поручителем сумму и срок кредита, чтобы его финансовое положение в случае чего позволило вернуть долг банку.
До погашения кредита прекратить поручительство невозможно.
Процедура получения кредита
Когда вы проверили себя и своего поручителя на соответствие предъявляемым банком требованиям, можете приступать к процедуре получения займа. Для этого Вам необходимо:
- Вместе с поручителем прийти в отделение Сбербанка, расположенное по месту Вашей регистрации. Если у Вас есть действующий зарплатный или пенсионный счет, можно обратиться в любое банковское подразделение.
- Предоставить сотруднику Сбербанка пакет документов, в который входят:
- Два паспорта (ваш и поручителя) с отметками о действующей регистрации, допустимо свидетельство о временной регистрации;
- Заявление-анкета (можно заранее распечатать с официального сайта банка);
- Документы, подтверждающие Ваше (и поручителя) финансовое состояние и трудовую деятельность (справки о доходах, копии трудовых книжек, справки о размере пенсии, справки 2 НДФЛ и пр.).
- Если Вы и Ваш поручитель получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то для оформления кредита Вам понадобятся только паспорта.
- Ждать решения по Вашей заявке, на рассмотрение которой банку необходимо до двух рабочих дней, но при условии, что документы были предоставлены в полном объеме.
По поручителю должны быть предоставлены те же документы, что и требуются от заемщика. Т.к. в любой момент он может превратиться из поручителя в плательщика по кредиту.
О решении банка клиенту поступает СМС, после чего в течение 30 дней можно получить деньги. Кредит предоставляется единовременно безналичным переводом средств на счет дебетовой карты заемщика (исключение составляет счет цифровой банковской карты, на нее перевод заемных средств невозможен). Зачисление происходит в тот день, когда обе стороны подписали кредитный договор. Дополнительно клиенту предоставляется возможность выбрать удобную дату платежей или подобрать страховку к займу.
Осуществлять платежи по кредиту можно различными способами:
- Оформление в бухгалтерии Вашей компании регулярного перечисления части зарплаты на счет, с которого происходит списание оплаты по кредиту;
- Внесение на счет наличных средств с помощью банкомата, терминала или кассы банка;
- Безналичный перевод средств со счета другого кредитного учреждения;
- Перевод денежных средств с других своих счетов с использованием мобильного приложения, системы «Сбербанк Онлайн» или мобильного банка.
По кредиту допускается досрочное полное или частичное погашение. Предварительно банк уведомлять об этом не требуется, достаточно написать заявление. В нем следует указать сумму, которую необходимо списать, и счет, с которого будет осуществлен перевод денежных средств. Комиссия за данную операцию не взимается.
Несвоевременное внесение платы по кредиту грозит неустойкой. Она составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа и начисляется за период, в течение которого заемщик не выполнил свои обязательства. Началом периода служит дата, следующая за датой из графика платежей, а концом периода выступает день погашения задолженности. Поэтому важно помнить дату наступления исполнения обязательств по кредиту. Уточнить ее всегда можно в отделении банка или с помощью системы «Сбербанк Онлайн».
Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и учреждений, предоставляющих соответствующие услуги.
Заключение
Кредит с поручителем от Сбербанка – хорошая возможность для категории граждан с невысоким доходом получить в пользование денежные средства. Зачастую дети выступают для банка в качестве гаранта по кредиту для пенсионеров, а родители – по кредиту для молодых людей. Если все обязательства исполнены добросовестно, то от такого взаимодействия выигрывает не только заемщик, но и поручитель. Заемщик получает денежные средства, которые без обеспечения ему бы не предоставили, а у поручителя появляется положительная запись в кредитной истории. Менее приятны ситуации, когда приходится платить по чужим долгам. Перекладывание ответственности способно испортить даже самые хорошие отношения. Поэтому перед оформлением кредита следует взвесить все за и против, оценить возможные риски и собственные силы, чтобы не потерять доверие банка и не подставить своего поручителя.
Источник: