Для физ. лиц, желающих уберечь свои накопления от инфляции и лишних трат, а также, приумножить их, Сбербанк реализовал вклад «Сохраняй». Данный продукт характеризуется высокой процентной ставкой, комфортным обслуживанием и прозрачными условиями оформления. Эти и множество других факторов позволяют признать «Сохраняй» одним из лучших банковских предложений по инвестированию финансовых ресурсов. Для максимального удобства начать зарабатывать на своих сбережениях клиенты кредитного учреждения могут как в офлайн, так и в онлайн-режиме. В данной статье подробно мы рассмотрим оба варианта вложения денежных средств.
Содержание скрыть
- Особенности вклада «Сохраняй» от Сбербанка
- Процедура оформления банковского продукта
- Характеристика вклада «Сохраняй Онлайн»
- Открытие и закрытие вклада онлайн
- Особые условия для пенсионеров
- Заключение
Особенности вклада «Сохраняй» от Сбербанка
В линейке продуктов Сбербанка представлено несколько способов вложения денежных средств:
- вклады «Управляй», «Пополняй», «Сохраняй», «Выгодный старт»;
- особые вклады: «Пенсионный», «Подари жизнь» и «Социальный»;
- вклады с повышенными ставками (для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый или клиентов Сбербанк Премьер).
Для физических лиц, не являющихся владельцами премиальных пакетов услуг, вклад «Сохраняй» считается наиболее выгодным вариантом вложения денежных средств. Он имеет наибольшую процентную ставку и обеспечивает сохранность финансовых ресурсов, т.к. исключает возможность частичного снятия накоплений. Это оптимальное решение для тех, кто намерен не только избавиться от соблазна спонтанно потратить имеющиеся деньги, но и стремится увеличить сумму своих сбережений.
процентная ставка по вкладку «Выгодный старт» выше, чем по продукту «Сохраняй», однако, по первому есть одно существенное ограничение — он доступен только для тех физ. лиц, которые не открывали вклады в Сбербанке с 20 октября 2018 по 20 ноября 2019.
По продукту «Сохраняй» Сбербанком предусмотрены следующие условия:
- Договор на открытие депозитного счёта может быть заключен на срок от 1 до 36 месяцев (зависит от пожеланий клиента).
- Допускается открытие вклада как в национальной валюте (рубли), так и в иностранной (доллары США).
- Размер процентной ставки колеблется в диапазоне 0,01% до 0,85% по вкладам в иностранной валюте и 2,95% до 4,75% по вкладам в национальной валюте. На сайте банка (на странице вклада) представлена подробная таблица, в которой отражена зависимость процентной ставки от суммы и срока по вкладу. Причем данная информация приведена как для национальной валюты, так и для долларов США.
- При наличии у гражданина менее 1000 руб./100$ в открытии вклада ему будет отказано.
- Запрещается частичное или полное снятие сбережений ранее установленного срока (за исключением начисленного вознаграждения).
- Возможность пополнять баланс депозитного счёта отсутствует.
- Проценты по вкладу можно капитализировать (прибавлять к основной сумме) и переводить на дебетовую карту.
- Начисление процентов происходит регулярно (1 раз в месяц).
- Автоматическая пролонгация оферты происходит в том случае, если пользователь своевременно не забрал деньги со своего счёта.
- Вкладчик вправе пролонгировать договор о банковском обслуживании неограниченное количество раз.
- При продлении вклада применяются условия и процентные ставки, действующие на момент пролонгации. Если ранее выбранная депозитная программа не актуальна, финансовые ресурсы хранятся на счёте до востребования (в таком случае ставка составляет 0,01%).
Перед тем, как отдать предпочтение тому или иному варианту инвестирования, следует взвесить все его положительные и отрицательные стороны. Игнорирование минусов может привести к нежелательным последствиям, таким как финансовые убытки или ухудшение отношений с кредитной организацией.
У вклада «Сохраняй» можно выделить несколько недостатков:
- При возникновении у физ. лица острой необходимости в деньгах до окончания вклада, он всегда их может получить обратно, однако досрочное расторжение договора приведёт к снижению дохода: вознаграждение будет начислено без учета ежемесячной капитализации процентов.
- По депозитному счёту, открытому менее, чем на полгода, при досрочном расторжении оферты действует ставка 0,01% годовых.
- По вкладам, период действия которых превышает 6 месяцев, при досрочном расторжении договора гражданину удастся заработать:
- 0,01% годовых, если решение забрать деньги принято в первые полгода;
- 2/3 от ставки, по которой открывался/пролонгировался счёт (если решение забрать деньги принято по истечении первых 6 месяцев.
Пример: гражданин Петров П.П. открыл счёт «Сохраняй» с капитализацией на 1 год, размер вклада составил 100 тыс. руб., а процентная ставка – 4,54%. Если в течение первых 6 месяцев, физ. лицо решит забрать свои деньги, ему удастся заработать всего 0,01% годовых от общей суммы депозита. В ситуации, когда потребность в финансах у Петрова П.П. возникнет через 7 месяцев, величина дохода будет рассчитана по ставке 3,03% (т.е. 2/3 от ставки, действующей на момент заключения договора).
Таким образом, вклад «Сохраняй» подходит для тех клиентов, которые готовы для получения прибыли на определенное время «заморозить» свои финансовые ресурсы. Если нет уверенности в том, что потребность в деньгах не возникнет, целесообразно выбрать банковский продукт с возможностью снятия средств без каких-либо потерь.
Процедура оформления банковского продукта
Одним из преимуществ взаимодействия со Сбербанком является наличие удобного для клиентов инструмента – онлайн-калькулятора. С его помощью любой желающий может осуществить предварительный расчёт прибыли по вкладу. Следует иметь в виду, что полученные значения ориентировочные и носят ознакомительный характер, а значит не будут гарантированно являться условиями заключенного в дальнейшем договора.
Чтобы воспользоваться сервисом, прежде всего, физ. лицу необходимо зайти на официальный сайт банка и перейти в раздел «Вклады».
После этого появится возможность выбрать интересующий вариант — «Сохраняй».
В разделе «О вкладе» находится калькулятор, посредством которого можно вычислить ориентировочный доход. Для этого потребуется указать следующие данные:
- Валюта счёта (выбрать из открывающего списка);
- Сумма вклада;
- Срок действия договора;
- Схема начисления процентов (с капитализацией или нет);
- Дополнительные параметры (является ли вкладчик пенсионером/предпенсионером).
После указания всех перечисленных выше сведений, с правой стороны от заполненных полей появится информация о процентной ставке, величине дохода и общей сумме денежных средств на момент закрытия депозитного счёта. Полученные данные можно использовать для сравнения между собой нескольких видов вкладов при поиске наиболее выгодного варианта.
Если после получения предварительных расчетов, а также изучения всех условий и требований депозитной программы, принято решение открыть вклад «Сохраняй» в Сбербанке, физ. лицу необходимо выполнить следующую последовательность действий:
- Найти ближайшее к дому или работе отделение кредитного учреждения;
- Лично посетить выбранный офис. При себе достаточно иметь паспорт гражданина РФ или прочий документ, удостоверяющий личность;
- Получить талон к менеджеру, обслуживающему физ. лиц по вопросам вкладов;
- Сообщить специалисту о своем желании стать владельцем депозитного счёта и указать банковский продукт (вклад «Сохраняй»);
- Ознакомиться с условиями договора, при возникновении вопросов обсудить положения оферты с менеджером;
- Подписать документы, проставив необходимые отметки в предназначенные для этого поля;
- Пополнить баланс счёта в кассе финансовой организации или с помощью имеющихся дебетовых карт Сбербанка.
Процедура открытия счёта занимает в общей сложности не более получаса, основное время уходит на ожидание очереди и подписание бумаг.
У клиентов Сбербанка может быть открыто одновременно несколько вкладов. По депозитной программе «Сохраняй» предусмотрено составление завещания.
Характеристика вклада «Сохраняй Онлайн»
Для тех граждан, график трудовой деятельности которых совпадает с режимом работы отделений Сбербанка, кредитное учреждение реализовало возможность открытия вкладов через интернет. Круглосуточно из любого места, имеющего доступ к всемирной паутине, физ. лица вправе не только получать информацию о банковских продуктах, но и становиться их обладателями. Обязательным условием является прохождение процедуры регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». После получения логина и пароля для входа в личный кабинет, перед пользователем открывается широкий функционал сервиса ДБО, позволяющий удаленно распоряжаться денежными ресурсами, подключать/отключать дополнительные услуги, оформлять кредиты и создавать депозитные счета.
Условия по вкладу (процентная ставка, валюта, сроки, возможность снимать деньги, пополнять счет и т.д.) аналогичны обычном вкладу «Сохраняй», который мы рассмотрели выше. Также для «Сохраняй Онлайн» присущи те же самые недостатки, касающиеся досрочного расторжения договора и снятия денежных средств раньше положенного срока.
Данный банковский продукт также подходит тем гражданам, которые заботятся о своем будущем, но испытывают определенные сложности при хранении денежных средств. Доверяя сбережения Сбербанку, можно не беспокоиться о защите накоплений от расходов. Однако для получения максимальной прибыли счёт следует открывать на тот срок, в течение которого вероятность возникновения потребности в размещенных на нем финансах сведена к нулю.
Открытие и закрытие вклада онлайн
Главным преимуществом вклада «Сохраняй Онлайн» является отсутствие необходимости посещать кредитное учреждение для начала пользования депозитным счётом. Все необходимые для оформления продукта действия гражданин может совершить удаленно с помощью компьютера или мобильного телефона. Также реализована возможность открытия вклада посредством банкомата.
Как мы ранее упомянули, поиску оптимального варианта инвестирования денежных средств способствует изучение информации, представленной на официальном сайте Сбербанка. Кроме того, ресурс позволяет получить ориентировочное представление о доходе по выбранному вкладу благодаря онлайн-калькулятору. Для этого потребуется указать такие же данные, как и по продукту «Сохраняй». Если все условия устраивают потенциального вкладчика, он может приступать к процедуре открытия вклада. Для этого понадобится выполнить следующие действия:
- Зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн» (для этого у гражданина должна быть действующая карта кредитного учреждения и телефон с подключенным мобильным банком).
- Ввести логин и пароль для входа в личный кабинет.
- Перейти из главного меню во вкладку «Вклады и счета».
- Выбрать операцию «Открытие вклада».
- Ознакомиться с условиями размещеняи средств, выбрать вариант «Сохраняй Онлайн» и нажать кнопку «Продолжить».
- Заполнить поля формы заявки, указав валюту, сумму и срок депозита. После внесения данной информации, появится автоматически рассчитанная величина процентной ставки. В этом же окне нужно выбрать счёт/карту, откуда будет списана сумма на счет вклада.
- Подтвердить открытие вклада.
- Получить реквизиты открытого счёта.
Открытие вклада через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»
В данном случае порядок действий следующий:
- Авторизоваться в приложении.
- Нажать на плюсик рядом с пунктом «Вклады и счета».
- Пролистывая верхнюю часть экрана вправо или влево выбрать требуемый вариант — «Сохраняй Онлайн». Здесь же нужно заполнить реквизиты (валюта, сумма, срок, капитализация) и нажать «Продолжить».
- Выбрать карту, с которой будет списана сумма для зачисления на счет вклада и снова нажать «Продолжить».
- Подтвердить открытие вклада.
Еще одним способом открыть вклад без визита в отделение банка является использование банкомата. Чтобы стать владельцем продукта «Сохраняй Онлайн», необходимо:
- Вставить карточку Сбербанка в банкомат и ввести комбинацию из 4 цифр для входа в меню.
- Открыть категорию «Личный кабинет».
- Найти пункт «Операции с вкладами, счетами и кредитами».
- Остановить выбор на разделе «Вклады» и опции «Открытие вклада».
- Указать интересующий вариант – «Сохраняй Онлайн».
- Внести информацию о валюте, сумме и сроке депозита.
- Выбрать источник пополнения баланса (один из текущих счетов или карта).
- Подтвердить операцию и получить чек.
Закрытие вклада
По ряду обстоятельств с течением времени потребность во вкладе может свестись к нулю, в таком случае необходимо принять меры по его закрытию. Для этого необязательно ехать в отделение финансовой организации и тратить ресурсы на ожидание очереди и подписание бумаг. Достаточно найти несколько свободных минут, и аннулировать вклад через интернет. Алгоритм действий при этом выглядит таким образом:
- Прохождение процедуры идентификации для авторизации в системе «Сбербанк Онлайн» (ввод логина и пароля);
- Выбор в категории «Вклады и счета» опции «Закрытие вклада»;
- Выбор нужного варианта (при наличии нескольких действующих депозитов) и указание карты или счёта, на который решено перевести остаток денежных средств с закрываемого вклада;
- Подтверждение намерения закрыть вклад;
- Ожидание обработки заявки.
Открытие и закрытие депозита в онлайн-режиме отнимает не более 10 минут, но данным способом взаимодействия с банком могут воспользоваться исключительно его действующие клиенты.
Особые условия для пенсионеров
По вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» предусмотрены особые условия для пенсионеров, позволяющие лицам старшего возраста иметь надежную защиту своих финансовых интересов и получать высокий доход.
Основными особенностями депозитов для пожилых людей являются:
- Фиксирование максимальной процентной ставки независимо от суммы вклада. При этом действует для вкладов открываемых онлайн действует ограничение по возрасту: на предельный размер ставки могут рассчитывать женщины в возрасте от 55 лет и мужчины старше 60 лет.
- При достижении вкладчиком пенсионного возраста после открытия вклада, его автоматическая пролонгация произойдет под максимальную ставку.
- Согласие на капитализацию приводит к увеличению вознаграждения.
- Процентная ставка составляет 3,3-4,58% для рублевого вклада (0,01-0,55% — для вклада в долларах США). На странице вклада представлена таблица зависимости процентной ставки от срока размещения денежных средств — как для рублевого депозита, так и для долларового.
Приведенные в данной статье условия по банковским продуктам носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка.
Заключение
Вклады «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» разработаны с целью помочь своим владельцам сберечь и приумножить имеющиеся накопления. Обе депозитные программы характеризуются высокими процентными ставками, но получение максимального дохода требует соблюдения установленных Сбербанком требований и ограничений. Для обеспечения комфорта и экономии времени физ. лицам предоставлена возможность открыть и закрыть вклад из любого удобного места. Все, что для этого необходимо, наличие подключения к интернету и успешная регистрация в сервисе «Сбербанк Онлайн».
Источник: