Лидирующие позиции в сфере финансовых услуг «Альфа-Банк» занимает не только из-за представленной им линейки продуктов, но и благодаря высокому уровню обслуживания граждан. Высокотехнологичные сервисы ДБО и обширная сеть партнеров ускорили, упростили и сделали предельно комфортным процесс взаимодействия клиентов с кредитным учреждением. В данной статье мы рассмотрим, каким арсеналом возможностей для погашения кредиторской задолженности обеспечил своих заемщиков «Альфа-Банк».
Содержание скрыть
- Способы погасить кредит Альфа-Банка
- Платеж через банкомат/терминал
- Оплата у партнеров
- Оплата в кассе банка
- Использование онлайн-банка и мобильного приложения
- Платеж через бухгалтерию организации
- Размер взимаемой комиссии
- Досрочное погашение задолженности
- Обслуживание просроченных займов
- Заключение
Способы погасить кредит Альфа-Банка
Времена, когда внесение ежемесячного платежа по займу посредством кассы финансового учреждения было единственным способом рассчитаться с кредитором, остались в прошлом. В настоящее время погасить задолженность клиенты «Альфа-Банка» могут с помощью мобильных приложений, терминалов, электронных кошельков, интернет-сервисов или сторонних организаций.
Платеж через банкомат/терминал
Наиболее простым и понятным способом выполнения долговых обязательств считается пополнение баланса кредитного счёта через банкомат. Допустима оплата как наличными, так и картой.
В первом случае физ. лицу потребуется выполнить следующие действия:
- Перейти из главного меню в раздел «Погашение кредита».
- Внести в пустое поле информацию о номере счёта (комбинация из 20-ти цифр) и дате заключения договора о займе, кликнуть «Далее».
- Проверить в открывшемся окне сведения о клиенте и кредите. Если на предыдущем шаге были указаны неверные данные, появится уведомление о том, что оферта не найдена.
- Нажать на кнопку «Оплатить» и выбрать способ «Наличными».
- Внести полную сумму платежа. Ввиду того, что банкомат не принимает монеты, величину взноса следует округлить в большую сторону. Сдачу устройство не выдаёт, остаток будет учтён при следующей оплате.
- Получить чек об успешно выполненной операции.
Если оплата производится с участием банковской карты, то после её внесения в приемник понадобится:
- Найти категорию «Платежи».
- Далее следует открыть вкладку «Погашение кредита».
- Все остальные действия пользователя будут совпадать с описанным выше алгоритмом (единственным отличием является способ внесения денег). Т.к. в данной ситуации наличные не нужны, средства будут списаны с «пластика».
Зачисление платежа происходит моментально, однако во избежание просрочек из-за сбоев в работе устройств, рекомендуем погашать задолженность перед кредитором за 1-2 дня до установленной в графике даты.
Оплата у партнеров
В офисах «Билайн», магазинах «Эльдорадо», а также салонах «Связной» и «МегаФон» по паспорту и двадцатизначному номеру счёта осуществляется прием платежей по займам от «Альфа-Банка». Средства поступают в кредитное учреждение в течение 48 часов.
В случае оплаты задолженности через Почту России гражданин должен иметь при себе документ, удостоверяющий личность, и заполнить бланк для денежного перевода (потребуется указать реквизиты банка, номер счёта, свои персональные и контактные данные). Зачисление платежа длится не более 5 рабочих дней.
Платеж также можно осуществить через терминалы «QIWI», «Европлат», «CyberPlat»и сервис «Золотая корона — погашение кредитов». Для осуществления оплаты достаточно располагать информацией о номере кредитного счёта, баланс которого при выборе данного метода пополняется моментально.
партнеры банка могут взимать комиссию за предоставленную услугу.
Оплата в кассе банка
В ситуациях, когда пользование банкоматом вызывает сложности, оплатить кредит можно в кассе «Альфа-Банка». Для этого заемщику необходимо иметь при себе паспорт для идентификации личности и договор, чтобы располагать информацией о номере счёта. Обработка финансовой операции длится до 5 дней, поэтому целесообразно вносить средства заблаговременно.
Оплачивать кредит можно в банкоматах и кассах партнеров финансового учреждения, к которым относятся: «Росбанк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Уральский банк реконструкции и развития», а также «Московский кредитный банк». Следует иметь в виду, что некоторые из перечисленных организаций могут взимать комиссию.
Использование онлайн-банка и мобильного приложения
Самым быстрым и комфортным способом взаимодействия с кредитором является интернет-банкинг. Круглосуточно из любой точки земного шара пользователь сервиса «Альфа-Клик» имеет возможность управлять своими денежными средствами, кредитами и подключенными услугами. Обязательным условием является регистрация в онлайн системе.
Реализовано три варианта погашения задолженности по займу:
- С текущего счёта. При наличии у физ. лица вклада или накопительного счёта, оплата кредита осуществляется без комиссии и не сопровождается ограничением максимальной суммы. Успех операции зависит от наличия на балансе достаточной суммы денежных средств.
- С карты. Пространство личного кабинета располагает информацией обо всех действующих займах гражданина, при выборе интересующего варианта появляется опция «Оплатить кредит картой». Используемый пластик может быть выпущен как «Альфа-Банком», так и любым другим финансовым учреждением. Однако на данные операции установлены лимиты, величина переводов не должна превышать 75 тыс. руб. в день и 500 тыс. руб. в месяц. Кроме того, за платежи с кредитки взимается комиссия 5,9%. По картам, не поддерживающим технологию 3D-Secure, оплата невозможна.
Использование мобильного приложения
Владельцам смартфонов доступно для скачивания приложение «Альфа Банк» из магазинов приложений App Store и Google Play, позволяющее иметь удаленный доступ к счетам и картам.
В разделе «Кредиты» содержатся все данные о текущей задолженности и расположена функция онлайн оплаты займа.
Платеж через бухгалтерию организации
При наличии зарплатного счёта в «Альфа-Банке» каждый клиент вправе оформить регулярное поручение на имя кредитора для передачи реквизитов в бухгалтерию своего работодателя. Если оплата труда поступает на счёт другой финансовой организации, физ. лицу потребуется написать заявление о ежемесячном обязательном переводе.
Размер взимаемой комиссии
Ввиду того, что оплата кредита – достаточно большая финансовая нагрузка на физ. лицо, обременять себя лишними расходами на обслуживание займа никому не хочется. Принимая во внимание потребности клиентов, «Альфа-Банк» реализовал бесплатные способы погашения задолженности. В их число входит внесение на кредитный счёт денежных средств с помощью банкоматов, мобильного приложения, сервиса «Альфа-Клик».
В некоторых случаях не взимается комиссия при совершении платежа через кассу. Например, при подключённом пакете дополнительных услуг, при неисправной работе устройств самообслуживания, а также при оплате ипотеки. Во всех остальных ситуациях кассиру потребуется дополнительно заплатить 250 рублей.
Комиссия за денежные операции у партнеров кредитного учреждения колеблется в диапазоне 1-2%:
- «QIWI» – 1,6%, минимум 100 руб.
- «МегаФон», «Связной», «Билайн», «Эльдорадо», «Золотая корона», «Европлат» – 1%, но не менее 50 руб.
- «CyberPlat» – 2%, минимум 20 руб.
- «Почта России» – 2%, но не менее 40 руб.;
Рекомендуем учитывать данную информацию при взаимодействии со сторонними организациями и использовании небанковских сервисов. Внесение на счёт суммы, недостаточной для списания ежемесячного платежа, приведёт к возникновению просрочек и начислению пени.
Досрочное погашение задолженности
«Альфа-Банк» относится к числу тех финансовых учреждений, которые допускают досрочное погашение задолженности и не штрафуют за это своих клиентов.
При появлении у физ. лица денежных средств, которые он готов дополнительно внести на кредитный счёт, ему обязательно необходимо проинформировать банк о своих новых возможностях. Для этого потребуется написать заявление о частичном досрочном погашении долга. Если времени на визит в офис кредитора нет, можно позвонить в телефонный центр «Альфа-Консультант». В ближайшую по графику платежей дату средства будут списаны в указанном объеме. В ситуации, когда гражданин внёс на свой счёт сумму, превышающую ежемесячный платеж, но не уведомил об этом банк, лишние средства останутся на балансе. Следует иметь в виду, что увеличение оплаты даже на несколько сотен рублей приводит к сокращению срока займа и уменьшению финансовой нагрузки. Обновленный график платежей будет выдан в кредитном учреждении и представлен в онлайн-сервисах.
Заемщики вправе как частично, так и полностью досрочно выполнять свои обязательства перед банком. Однако в таком случае предварительно потребуется получить информацию об остатке долга. Уточнить сумму неоплаченного кредита заемщики могут посредством звонка в контактный центр, личного кабинета интернет-банкинга, мобильного приложения или у менеджера операционного зала. При наличии необходимой суммы денежных средств погасить кредит удастся в любой удобный для заемщика день после обработки банком соответствующего заявления. Для надежности рекомендуем не пренебрегать получением справки об отсутствии долга перед кредитором.
Подробнее об этом читайте в нашей статье — «Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке».
Обслуживание просроченных займов
Заемщики при получении кредита соглашаются выполнять возложенные на них обязательства точно в срок, но жизненные обстоятельства способны внести коррективы в планы и негативно отразиться на финансовых возможностях человека.
По кредиту наличными предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, пеня начисляется за каждый день нарушения режима оплаты. Если в течение месяца платеж не был осуществлен, от банка начнут поступать напоминания клиенту о необходимости внести платеж.
По отношению к злостному неплательщику кредитное учреждение принимает более строгие меры. Например, договор с заемщиком может быть полностью расторгнут в одностороннем порядке, вследствие чего «Альфа-Банк» прекратит обслуживание счёта и потребует возврата основного долга, а также процентов и штрафов. Если контакт с физ. лицом для мирного урегулирования вопроса не был установлен, дело передается в суд. После рассмотрения иска кредитора запускается процедура принудительного взыскания долга посредством реализации приставами имущества гражданина.
Проблемные задолженности финансовые учреждения часто перепродают коллекторским агентствам. В таких ситуациях заемщику потребуется выполнять обязательства уже не перед банком, а перед сторонней организацией, чьи методы воздействия не отличаются лояльностью и снисходительностью.
Чтобы не оказаться в неприятной ситуации и не испортить кредитную историю, при появлении сложностей денежного характера необходимо обратиться в «Альфа-Банк» для поиска решения возникших проблем. В ряде случаев может быть предложена реструктуризация долга с целью снижения ежемесячной нагрузки или рефинансирование займа для уменьшения процентной ставки. По ипотечным кредитам предусмотрено предоставление каникул при соблюдении установленных требований.
Заключение
Кредит от «Альфа-Банка» – это не только выгодно, но и удобно. Комфорт заключается не столько в вариантах оформления займа, сколько в способах его последующего обслуживания. Выполнять долговые обязательства перед финансовой организацией клиенты могут посредством развитой сети отделений и офисов, удаленно с помощью сервисов ДБО, в ближайших офисах и магазинах партнёров, а также с помощью банкоматов и терминалов, представленных в большинстве крупных супермаркетов и торговых центров.
Источник: