В Российской Федерации при расчёте физ. лиц с предприятиями торговли более 50% операций совершается посредством бесконтактной оплаты. Технологию делают востребованной простота, скорость, удобство и безопасность. Спрос рождает предложение, поэтому в настоящее время все крупные кредитные учреждения страны выпускают «пластики», позволяющие оплачивать покупки в одно касание. В данной статье мы рассмотрим преимущества и недостатки данных продуктов на примере бесконтактных карт Сбербанка.
Содержание скрыть
- Особенности оплаты в одно касание
- Плюсы и минусы бесконтактных карт
- Линейка бесконтактных карт Сбербанка
- Заключение
Особенности оплаты в одно касание
Внешне бесконтактные карты похожи на любые другие банковские «пластики», единственной отличительной чертой является специальный символ на лицевой стороне.
Все остальные сведения (номер, срок действия, код CVV, фамилия и имя владельца) выглядят стандартно. Внутреннее наполнение карт характеризуется наличием чипа с радиоантенной (RFID), с помощью которого по радиоканалу передается информация о платежах. Распознать поступающие сигналы могут только предназначенные для данной цели POS-терминалы. Когда пользователь подносит бесконтактный «пластик» к устройству, детали операции мгновенно поступают в банк. При этом вставлять карту в приемник или вводить пин-код не требуется (условия определяются отдельно).
Функционал бесконтактных карт ничем не примечателен и совпадает с назначением обычных. Держателям таких «пластиков» предоставляются такие возможности:
- Хранить на счёте деньги;
- Оплачивать товары и услуги в онлайн/офлайн магазинах;
- Осуществлять денежные переводы внутри финансовой организации и за её пределами;
- Пополнять баланс и снимать наличные в кассах кредитных учреждений или терминалах/банкоматах на территории РФ и в других странах;
- Иметь удаленный доступ к управлению счётом с помощью сервисов ДБО.
Оплата по карте – высокоскоростной процесс, избавляющий от поиска нужных купюр и монет, подсчета сдачи и ожидания её получения. Но технология бесконтактной оплаты вывела взаимодействие с торговыми организациями и предприятиями сферы услуг на новый уровень. Теперь время обработки запросов сведено к минимуму, а списание двойной суммы или блокировка карты из-за ввода неверных паролей исключена (при соблюдении лимитов операции).
Чтобы при совершении покупок воспользоваться бесконтактной картой, клиенту Сбербанка необходимо:
- Проинформировать сотрудника торговой точки о выбранном способе оплаты;
- Прикоснуться кусочком пластика к специальной зоне на терминале;
- Дождаться звукового сигнала и появления на экране уведомления «Одобрено»;
- Забрать покупки.
Для обеспечения защиты финансовых интересов граждан платежными системами предусмотрено ограничение операций. Не нужно подтверждать транзакции посредством четырехзначного пароля в тех случаях, когда товары приобретаются на сумму менее 1000 руб. Если величина платежа превышает установленный лимит, от физ. лица понадобится согласие на списание денежных средств с банковского счёта в виде ввода пин-кода.
Терминалы бесконтактной оплаты имеют широкое распространение, устройства представлены почти во всех магазинах бытовой техники, супермаркетах, торговых центрах, развлекательных заведениях (ресторанах, ночных клубах, спортивных комплексах и т.д.). Помимо этого, в столице и крупных городах реализована возможность с помощью специальных приложений оплачивать в одно касание проезд в общественном транспорте. С апреля 2019 года платежная система Visa обязала все кредитные учреждения выпускать только бесконтактные карты (использующие NFC-технологию), в апреле 2021 года вступит в силу такое же предписание от Mastercard.
При отсутствии на торговой точке аппарата для считывания информации с чипа карты, оплатить покупку удастся по обычной процедуре (покупатель может провести магнитной лентой вдоль отверстия в терминале или вставить кусочек пластика в приемник).
Плюсы и минусы бесконтактных карт
Благодаря ряду неоспоримых преимуществ бесконтактные карты пользуется огромной популярностью у граждан нашей страны.
К основным плюсам таких карт относится:
- Комфорт. Во время оплаты покупок (стоимостью до 1000 руб.) физ. лицо избавляется от необходимости вводить пароль и испытывать из-за этого неудобства. Решение данной проблемы особо актуально для людей с плохим зрением, которым ранее требовалось использовать очки для поиска нужных цифр. Кроме того, даже с полностью занятыми руками поднести карту к устройству не составит особого труда, её можно даже не доставать из кошелька. Во избежание недоразумений следует всегда проверять сумму на экране терминала, она должна совпадать с общей ценой приобретённых товаров.
- Скорость. Быстрому обслуживанию способствует мгновенное поступление от банка подтверждения запроса, а также отсутствие расходов времени на подписание чеков или указание кода.
- Безопасность. Бесконтактная оплата не предполагает передачу карты кассиру или другому сотруднику магазина, благодаря чему минимизируется риск считывания мошенниками конфиденциальных данных клиента или кражи реквизитов используемого им продукта. Процесс движения денежных средств полностью контролируется держателем «пластика», поэтому списание оплаты в двойном размере исключено.
- Срок службы. Ввиду того, что прикладывание карты не приводит к её размагничиванию или повреждению, такой продукт даже при ежедневном использовании долгие годы не теряет свои полезные качества.
- Сохранность. При снятии денежных средств в терминале или банкомате кредитного учреждения, пользователь может не беспокоиться о сохранности карты. Неисправное устройство никогда не зажует карту, т.к. во время выполнения операций она будет находиться в руках своего владельца.
Вместе с плюсами у бесконтактных продуктов есть несколько минусов:
- Первый недостаток связан с отсутствием специальных POS-терминалов у многих торговых предприятий страны. В таких организациях не предусмотрена оплата покупок в одно касание, вследствие чего все преимущества карты обнуляются. Клиенту приходится доставать карту, тратить время на ввод пин-кода, ожидать обработку платежа, а также следить за тем, чтобы к персональной информации не получили доступ сторонние лица. Однако ведется активная работа по устранению данных ограничений, повсеместное использование бесконтактных карт приводит к росту количества магазинов, оснащенных инновационными аппаратами.
- Совершенствование технологий вынуждает мошенников изобретать новые способы обмана граждан. После появления бесконтактных карт, злоумышленники приступили к созданию самодельных терминалов (RFID-ридеров) для перехвата сигналов с банковских пластиков. Такие устройства позволяют на маленьком расстоянии сканировать карты и присваивать чужие денежные средства. В переполненном транспорте, очереди в кассу супермаркета и прочих местах скопления большого количества людей вплотную приблизиться к кусочку пластика, считать его данные и остаться незамеченным злоумышленнику достаточно просто. Поэтому рекомендуем не носить карты в карманах. Целесообразно и безопасно хранить их в кошельке, сумке или специальном чехле, через которые мошенники не смогут пробиться к чипам.
- Третьим недостатком бесконтактных продуктов считается отсутствие возможности самостоятельно устанавливать лимиты денежных операций. Клиентам, совершающим в большинстве случаев покупки на сумму от 1 тыс. руб., оценить удобство, скорость, простоту бесконтактной оплаты не удастся. Данный вид карт в подобных случаях ни по каким показателям не превосходит остальные пластики. Если бы пользователи могли настраивать продукт с учетом своих привычек и предпочтений, вводить пароли потребовалось бы гораздо реже.
Линейка бесконтактных карт Сбербанка
Крупнейшее кредитное учреждение страны предоставляет своим клиентам возможность оформить бесконтактную карту с платежной системой Visa, МИР или Mastercard. Предложение доступно по всем категориям, дополнительно оплачивать ничего не требуется.
При выборе банковской карты, прежде всего, необходимо определиться с целью её использования. Дебетовые продукты Сбербанка позволяют своим владельцам совершать безопасные покупки в интернете, получать повышенное количество бонусов «Спасибо», копить мили или участвовать в благотворительных акциях. Вариантов достаточно много, в их число входят такие карты:
- «Молодежная» — со специальными условиями для граждан 14-25 лет;
- «Моментальная» — без платы за обслуживание;
- «Пенсионная» — для получения пенсии и других социальных выплат;
- «Классическая»;
- «Золотая» — с дополнительными привилегиями;
- «Аэрофлот» для экономии финансовых ресурсов на перелётах;
- «Цифровая» — без материального носителя, идеальна для покупок через интернет;
- «С большими бонусами» — позволяет возвращать до 20% стоимости покупки в виде баллов «Спасибо»;
- «Подари жизнь» (0,3% от суммы покупки поступает в одноименный фонд).
В линейку кредитных карт Сбербанка входят следующие виды карт:
- ;
- ;
- «Золотая»;
- «Премиальная»;
- «Аэрофлот» и «Аэрофлот Signature»;
- «Подари жизнь».
Примечание: Линейка продуктов в Сбербанке постоянно меняется, поэтому получить самую актуальную информацию о видах карт и их условиях можно на официальном сайте банка (https://www.sberbank.ru) в разделе .
Для оформления карты требуется личный визит в отделение Сбербанка или заполнение заявки на официальном сайте кредитного учреждения.
Заключение
Бесконтактная карта – удобный инструмент оплаты товаров в офлайн-магазинах, позволяющий ускорить процесс взаиморасчётов, обезопасить персональные данные пользователя и защитить денежные средства от двойного списания. В линейке продуктов Сбербанка представлено множество вариантов кредитных и дебетовых карт, и при использовании любого из них предоставляется возможность совершать покупки в одно касание. Во избежание перехвата денежных потоков злоумышленниками, не выпускайте бесконтактные карты из своих рук и храните их в надежных труднодоступных местах.
Источник: