Кредитные учреждения заинтересованы в привлечении новых клиентов и в поддержании хорошей репутации в сознании действующих потребителей. С этой целью они создают уникальные банковские продукты, разрабатывают программы лояльности, обеспечивают комфортное обслуживание и участвуют в снижении финансовой нагрузки на граждан. Однако для каждого человека главным критерием при выборе варианта кредитования и способа инвестирования по-прежнему остается размер предлагаемой процентной ставки. Все стремятся оформить кредит с максимально низкой суммой переплаты и открыть депозит с предельно высоким вознаграждением. В данной статье мы рассмотрим, насколько выгодные условия по главным критериям отбора предоставляет своим клиентам «Альфа-Банк».
Содержание скрыть
- Размер процентных ставок по вкладам
- Проценты по кредитным продуктам
- Формирование процентных ставок
- Заключение
Размер процентных ставок по вкладам
Хранить, накапливать и приумножать денежные средства позволяют банковские вклады. Ввиду популярности данной услуги в каждом кредитном учреждении страны представлены различные варианты инвестирования. На сегодняшний день в «Альфа-Банке» активны два вида депозитов:
- «Победа+». Обеспечивает высокий уровень дохода по вкладу, процентная ставка может достигать 6,1% годовых. Досрочное снятие средств или периодическое пополнение счета невозможно.
- «Потенциал+». Предоставляет возможность снимать деньги и пополнять накопления. При расчете срока учитываются предпочтения вкладчика. Размер вознаграждения – до 5,7%.
Оба вклада можно открыть в рублях, долларах и евро. Точный размер процентной ставки при этом будет зависеть от суммы депозита, его срока и наличия пакета дополнительных услуг.
Получить выгоду позволяют не только вклады, но и специальные бесплатные сервисы для накоплений. В «Альфа-Банке» они представлены в трех версиях:
- Копилка для сдачи. За каждую покупку по карте «Альфа-Банка» на накопительный счет перечисляется от 1% до 30% (по усмотрению её держателя) от стоимости приобретенных товаров/услуг.
- Копилка для заработной платы. При поступлении клиенту денежных средств от его работодателя установленный процент от зарплаты автоматически переводится на счет (с повышенной ставкой).
- Платеж по расписанию. В определенную дату происходит списание средств с текущего на накопительный счет по желанию его владельца.
Процентная ставка на любой остаток при пользовании вышеперечисленными сервисами до 6% годовых.
Также банк предлагает своим клиентам накопительные счета:
- Альфа-Счет. Процентная ставка — до 6,5% годовых, ежемесячное начисление процентов, снятие и пополнение счета без потерь.
- Накопилка. Данный счет открывается только вместе с «Копилкой для сдачи» или «Копилкой для заработной платы». По нему начисляется 6% годовых на любой минимальный остаток (проценты начисляются за все месяцы, кроме последнего).
- АэроПлан. Счет, который доступен только для клиентов с пакетом услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб. Данный вклад предлагает начисление миль «Аэрофлота» за деньги, размещенные на счете (1 миля за каждые 200 руб).
Проценты по кредитным продуктам
По кредитным продуктам, как и по вкладам, в «Альфа-Банке» установлены фиксированные размеры процентов. Заранее узнать о том, на каких условиях осуществляется оформление займа, можно на официальном сайте кредитора. Там же есть удобный помощник – онлайн-калькулятор, который на основании введенной вами информации о сумме и сроке займа рассчитает объем ежемесячных платежей. Но полученные результаты являются приблизительными и могут не совпадать с положениями кредитного договора.
В «Альфа-Банке» можно оформить кредит наличными или кредитную карту. Первый вариант позволяет получить в пользование до 5 млн. руб. на срок не более 60 месяцев. Второй вариант – до 1 млн. руб., при этом в течение 100 дней не потребуется оплачивать комиссию за покупки и снятие наличных.
Процентная ставка по кредиту наличными начинается от 9,9%. Но на минимальный размер могут рассчитывать далеко не все. Держатели зарплатных карт и клиенты, которые согласны на подключение услуги финансовой защиты, получат более выгодное предложение в сравнении со стандартными условиями предоставления займа. Немаловажную роль играет сумма кредитования, чем она крупнее, тем ставка ниже:
- Сумма займа свыше 700 тыс. руб., процентная ставка – от 9,9%;
- Размер кредита от 250 тыс. руб. до 700 тыс. руб. – ставка от 12,99%;
- Займ до 250 тыс. руб. выдается по ставке от 13,99%.
Процентная ставка по кредитной карте стартует от 11,99%, точный размер зависит от лимита заемных средств и платежеспособности держателя.
Формирование процентных ставок
Ни для кого не секрет, что прибыль банка напрямую зависит от разницы между ставкой по кредитам и ставкой по депозитам. Поэтому величина вознаграждений за вклады никогда не превышает сумму переплат по займам. В противном случае деятельность финансовой организации считается убыточной.
Однако кредитные учреждения не самостоятельно решают, какая услуга с какой процентной ставкой будет оказана. На формирование размера ставки влияет ряд факторов:
- Состояние экономики страны. Среди всех микро- и макропоказателей главная роль отведена уровню инфляции. Процент по депозитам в большинстве случаев ниже уровня инфляции, а показатель инфляции всегда ниже ставки по кредитным продуктам.
- Поведение конкурентов. В борьбе за лидерство на рынке финансовых услуг каждый банк стремится привлечь к себе наибольшее количество клиентов. «Альфа-Банк» регулярно проводит анализ предложений конкурентов, чтобы сделать свои продукты максимально привлекательными для потребителей.
- Внутренние издержки. Для покрытия расходов на обслуживание офисов и клиентов банки увеличивают разницу между ставками на депозиты и кредиты.
- Спрос на услуги банка. Чем больше кредитных продуктов реализовывает банк, тем выгоднее условия, которые он предлагает по вкладам.
Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и/или учреждений, реализующих рассмотренные продукты и предоставляющих соответствующие услуги.
Заключение
«Альфа-Банк» входит в тридцатку самых надежных банков нашей страны. Высокий рейтинг не случаен: благодаря доступным процентным ставкам по займам и привлекательным условиям по вкладам финансовые показатели кредитного учреждения растут с каждым годом. Кроме того, быть клиентом банка не только выгодно, но и удобно. Развитая сеть отделений, разнообразие предоставляемых услуг, сервисы для удаленного управления счетами позволяют пользователям банка совершать любые операции с минимальными потерями времени.
Источник: