С участием банковских карт ежедневно совершаются миллионы безналичных покупок и тысячи денежных переводов. Несмотря на ряд принятых финансовыми учреждениями мер по обеспечению безопасности платежей, держатели карт иногда страдают от различных мошеннических действий. Избежать наступления неблагоприятных последствий позволяют дополнительные программы страхования. В данной статье рассмотрим, с помощью какого инструмента клиенты Сбербанка могут не беспокоиться о сохранности и защите своих денежных средств на банковской карте.
Содержание скрыть
- Программа страхования
- Преимущества дополнительной страховки
- Оформление страхового полиса
- Использование страховки
- Отказ от страховки
- Заключение
Программа страхования
Сбербанком реализована программа страхования , позволяющая уберечь клиента от действий злоумышленников. Страховой полис предоставляет возможность участнику программы расплачиваться картой в любой стране и на любой интернет-площадке спокойно и без рисков.
Условия страхования:
- Срок – 12 месяцев со дня вступления полиса в силу (через 2 недели после внесения за него оплаты);
- Предмет – все банковские карты, привязанные к счету застрахованного лица в Сбербанке;
- Доступно 4 варианта страховой защиты: 60 тыс., 120 тыс., 250 тыс. и 350 тыс. руб.;
- Стоимость полиса зависит от суммы страховой защиты:
- 60 тыс. руб. — стоимость полиса 1.161 руб.;
- 120 тыс. руб. — за полис придется заплатить 1.710 руб.;
- 250 тыс. руб. необходимо приобрести полис за 3.510 руб.;
- 350 тыс. руб. полис обойдется в 5.310 руб.
Выбор варианта с суммой страховой защиты в размере 60 тыс. руб. доступен только при онлайн-оформлении.
На выбор страхового продукта не влияет вид карты. Вне зависимости от того, являетесь Вы держателем золотой, платиновой или моментальной, кредитной или дебетовой карты, для Вас будут доступны все варианты суммы страховой защиты.
Преимущества дополнительной страховки
Технология безопасных безналичных расчетов (3D Secure), которая разработана платежными системами, обеспечивает конфиденциальность персональных данных и сохранность денежных средств при онлайн и офлайн покупках. Но от последствий кражи или потери банковской карты такая система не защищает. Этим обусловлена потребность клиентов в дополнительной страховке.
Страховой полис распространяется на следующие риски:
- Незаконное присвоение третьими лицами денежных средств с банковской карты.
- Утрата банковской карты.
Под незаконным присвоением чужих денежных средств понимается:
- Использование злоумышленниками карты после кражи ее у владельца;
- Завладение картой и информацией о пин-коде насильственными методами;
- Подделка подписи держателя карты для снятия без его ведома денежных средств в отделении банка;
- Хищение наличных средств, снятых в банкомате (в течение 2 часов после снятия);
- Использование поддельной карты с реквизитами действующей банковской карты для оплаты товаров и услуг;
- Получение доступа к конфиденциальным данным пользователя путем рассылки электронных писем или СМС от имени банка;
- Считывание мошенниками информации с магнитной полосы банковской карты с помощью специальных устройств.
После несанкционированного снятия мошенниками денежных средств страховое покрытие действует 48 часов до момента блокирования карты.
Помимо этого, участники программы получают страховую выплату при утрате банковской карты вследствие:
- Разбойного нападения или грабежа;
- Действий неисправного банкомата или терминала;
- Случайных повреждений или размагничивания.
Страховая защита банковских карт от Сбербанка – это:
- К Вашему счету могут быть привязаны две и более карты, одного полиса достаточно, чтобы обеспечить сохранность денежных средств на каждой из них.
- Бонусами «Спасибо» можно оплатить до 15% стоимости полиса.
- Оформление страховки занимает мало времени и не требует большого количества документов.
Оформление страхового полиса
Чтобы застраховать банковскую карту от утраты и незаконных действий злоумышленников, следует обратиться с паспортом в отделение банка или самостоятельно оформить электронный полис на официальном сайте Сбербанка.
По юридической силе электронный полис ничем не уступает бумажному. Но электронный полис при этом удобнее получить и хранить.
Для оформления электронного полиса необходимо выполнить следующую последовательность действий:
- Зайти на официальный сайт Сбербанка.
- Выбрать раздел и в выпадающем списке щелкнуть на пункт .
- Откроется информация по данному продукту, а также, появится возможность начать оформление полиса. Для этого нужно нажать кнопку .
- Произойдет автоматический переход на сайт .
- Заполнить обязательное поле о начале срока действия полиса, выбрать один из четырех вариантов суммы страховой защиты и кликнуть на кнопку .
- Внести данные о страхователе:
- Фамилия, имя, отчество (при наличии);
- Серия и номер паспорта, дата выдачи и орган, выдавший документ;
- Адрес регистрации (с индексом);
- Номер телефона и адрес электронной почты. На указанный e-mail будет отправлен электронный полис, поэтому при заполнении поля будьте предельно внимательны.
- Проверить правильность указанной информации, нажать .
- Подтвердить, что данные проверены и не содержат ошибок.
- Зайти в свою электронную почту, там должен появиться полис с электронной подписью страховщика и правила страхования. На номер телефона придет СМС-сообщение, в котором будет содержаться код подтверждения.
- Оплатить полис с помощью банковской карты.
Подписание полиса страхователем не требуется. Распечатывать и относить полис в отделение банка не нужно.
Все указанные в полисе данные должны соответствовать действительности. В случае наступления страхового случая наличие ошибок может стать причиной невыплаты страховой компенсации. Поэтому если в готовом полисе Вы обнаружите некорректную информацию, обязательно уведомите об этом страховщика. От Вас потребуется заявление и паспорт для подтверждения правильности данных. Передать документы можно почтой на адрес страховой компании, лично в отделении Сбербанка или загрузить их в своем кабинете на сайте страховщика.
Использование страховки
На 15-й день после оплаты полиса он начинает действовать. С этого момента в течение года Вы можете обратиться в страховую компанию в случае, когда Ваша банковская карта повредится, размагнитится, будет украдена, «зажёвана» банкоматом или если без Вашего ведома с неё произойдет списание денежных средств.
При наступлении страхового случая Вам необходимо:
- Заблокировать карту. Для этого нужно позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 8 (800) 555-55-50 или по номеру 900 (с мобильного телефона).
- Связаться со страховщиком. Сделать это можно по номеру 8 (800) 555 55 57.
- Заявить о произошедшем в полицию, если имело место кража, разбойное нападение или деятельность мошенников.
В страховую компанию в период действия договора можно обращаться неограниченное количество раз.
Для рассмотрения обращения владельцу полиса потребуется предоставить страховой компании документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, указать причины случившегося и размер понесенного убытка. На принятие решения страховщику достаточно 10 дней.
Если случай признан страховым, выплата производится в течение 5 дней. При этом размер компенсации не может превышать указанную в полисе страховую сумму.
Следует учитывать, что после каждого такого случая страховая сумма уменьшается на величину выплаты.
К примеру, держатель карты застраховался по программе на сумму 120 тыс. руб. Через 2 месяца после приобретения полиса он совершил покупку в неблагонадежном интернет-магазине, вследствие чего мошенники получили доступ к данным его банковской карты. Спустя несколько недель со счета списалось 15 тыс. руб. за транзакции, которые владелец карты не совершал. После обращения клиента в страховую компанию, компенсация составила 15 тыс. руб. С момента её выплаты страховая сумма будет составлять 120 000-15 000=105 000 тыс. руб.
Однако существуют случаи, наступление которых не является основанием для выплаты страховой компенсации. К ним относятся:
- Снятие с карты денежных средств без ведома застрахованного лица членами его семьи;
- Операции по карте, совершенные злоумышленниками до того момента, как держатель карты сообщил банку об её утере (с момента обнаружения факта утраты должно пройти более 12 часов);
- Убытки вследствие кражи карты лицами, совместно проживающими с застрахованным лицом;
- Использование денежных средств третьими лицами, которое стало возможным из-за нанесения держателем карты информации о пин-коде на застрахованную карту;
- Безналичная оплата со счета застрахованного лица покупок в результате получения мошенниками доступа к мобильному банку владельца карты.
Если с застрахованным лицом произошла одна из описанных ситуаций, то понесенные убытки не подлежат возмещению. Об отказе в выплате страховая компания сообщает в двухдневный срок. Дополнительно владельцу карты направляется письмо с обоснованием причин отказа.
Отказ от страховки
Иногда недобросовестными сотрудниками банков подключение дополнительной страховки озвучивается как обязательное условие для оформления кредитной или дебетовой карты. Такие действия неправомерны и, более того, запрещены. Однако по невнимательности клиент может не заметить навязанную услугу, и только вернувшись домой и тщательно изучив кредитный договор, обнаружить факт подключения к страховой программе. Также бывают случаи, когда держатель карты принял решение об оформлении полиса, а потом передумал.
Чтобы отказаться от страховки, необходимо направить в страховую компанию следующие документы:
- Заявление о расторжении договора. В заявлении следует указать банковские реквизиты того счёта, на который хотите, чтобы Вам вернули деньги (счет не обязательно должен быть открыт в Сбербанке).
- Копию всех заполненных страниц паспорта.
- Копию чека об оплате страхового полиса. Если чек не сохранился, потребуется обратиться в банк для получения выписки по карте о совершенной транзакции.
Передача документов может быть осуществлена посредством отправки письма, обращения в отделение банка или использования личного кабинета на сайте страховщика.
Вернуть в полном объеме внесенные за полис денежные средства можно только в том случае, если документы для расторжения страхового договора Вы подали в течение 14 дней после его подписания. По истечению данного срока возврат страховой премии не осуществляется.
Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и учреждений, предоставляющих соответствующие услуги.
Заключение
С популяризацией безналичных покупок совершенствуются мошеннические схемы доступа к банковским счетам и картам граждан. Эффективным средством борьбы с незаконными действиями злоумышленников является страхование дебетовых и кредитных карт. Данная услуга позволяет ее пользователю совершать любые безналичные денежные операции без сомнений и опасений. Оформление страхового полиса – гарант защиты интересов клиента при наступлении страхового случая и возмещения всех понесенных убытков.
Источник: