С целью предоставления физ. лицам дополнительных возможностей по оформлению потребительских займов Сбербанк с ООО «Сетелем Банк» реализовал совместную программу автокредитования. Отдавая предпочтение такому продукту, клиенты финансовых учреждений не ограничены в выборе предмета договора. Они вправе за счет заемных денег приобрести как новое, так и подержанное транспортное средство отечественного или зарубежного производства. В данной статье рассмотрим особенности автокредита и процедуру его получения.
Содержание скрыть
- Условия по кредиту на покупку автомобиля
- Требования к заемщику и перечень документов
- Оформление автокредита
- Заключение
Условия по кредиту на покупку автомобиля
На текущий момент оформить займ можно на следующих условиях:
- Валюта: рубли РФ;
- Срок: не более 5 лет (зависит от программы кредитования);
- Максимальный размер: до 16 млн. руб.;
- Первоначальный взнос: от 10% для Lada и от 20% для остальных брендов;
- Процентная ставка: от 0,01% (зависит от марки автомобиля);
- Досрочное погашение (полное и частичное) — возможно, комиссия не взимается;
- Страхование: покупка полиса КАСКО, страхование жизни физ. лица или защита от финансовых рисков не обязательны, но позволяют получить скидку на ставку по кредиту;
- Кредитные программы – Ford Credit, Hyundai Finance, KIA Finance, Bentley Finance, SKODA Credit, Audi Credit и пр. Всего доступно 24 варианта (официальная страница — www.cetelem.ru/avtokredit);
- Обеспечение по кредиту: приобретаемый автомобиль.
Также предусмотрены дополнительные скидки на ставку по займу и/или стоимость автомобиля:
- При наличии справки о доходах удастся сэкономить до 2% по ставке кредита.
- Скидка 10% (в регионах Дальнего востока — 25%) предоставляется клиентам, воспитывающим 2 и более несовершеннолетних детей (гос. программа «Семейный автомобиль»). При этом стоимость ТС не должна превышать 1 млн. руб.
- Физ. лица, ранее не владеющие автомобилем, вправе рассчитывать на скидку 10-25% (гос. программа «Первый автомобиль»). Стоимость ТС — до 1 млн. руб.
- Сдача старого транспортного средства в Trade-In может обеспечить экономию до 200 тыс. руб.
Требования к заемщику и перечень документов
Выдача автокредитов в ООО «Сетелем Банк» осуществляется исключительно гражданам РФ в возрасте от 21 года, имеющим постоянную регистрацию в одном из населенных пунктов страны. При этом следует иметь в виду, что на момент окончания действия кредитного договора физ. лицо не должно быть старше 75 лет. Также потенциальный заемщик обязательно должен быть официально трудоустроен или являться индивидуальным предпринимателем.
Кроме того, финансовая организация ограничила пакет документов, необходимых для оформления займа. На сегодняшний день в данный перечень входят:
- Программа «Экспресс»:
- Паспорт гражданина РФ (обязательно с действующей пропиской);
- Второй документ (один из перечисленных далее на выбор): загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение.
- Программа «Классика»:
- Паспорт с отметкой о регистрации;
- Один документ из списка: заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования или водительские права;
- Документ, подтверждающий доход (1 на выбор):
- для физ. лиц: 2-НДФЛ или справка в свободной форме от работодателя и копия трудовой книжки;
- для ИП: 3-НДФЛ, налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу, по единому налогу на вмененный доход или по налогу, уплачиваемому вследствие применения упрощенной системы налогообложения.
При выборе подержанного транспортного средства следует учитывать такие ограничения: возраст легкового автомобиля не должен превышать 15 лет для иномарок (за исключение китайских марок) или 12 лет для отечественного автопрома.
Оформление автокредита
Процесс получения займа на покупку автомобиля состоит из следующих этапов:
- Подача заявки на кредит. Для удобства реализована возможность взаимодействия с финансовой организацией в онлайн-режиме (посредством мобильного приложения или интернет сервиса «Сбербанк Онлайн»).
- Через сервис следует сделать следующее:
- Авторизоваться, введя логин, пароль и далее — код из СМС.
- На главной странице личного кабинета перейти в раздел «Кредиты».
- Выбрать пункт «Автокредиты».
- Указать или выбрать из предложенного списка марку автомобиля, его тип (новый или поддержанный), выставить параметры кредита (стоимость ТС, размер первоначального взноса и срок займа), отметить дополнительные условия (наличие справки о доходах и сдача старого автомобиля по программе Трейд-ин). По готовности нажать кнопку «Показать результаты».
- После обработки введенных данных система предложит варианты кредитования. Выбрав тот, который подходит больше остальных, можно сразу перейти к оформлению.
- В мобильном приложении необходимо:
- нажать на раздел «Кредиты», после чего на появившуюся кнопку «Рассчитать и взять кредит».
- Нажать на пункт «Взять автокредит».
- Заполнить параметры и нажать кнопку «Продолжить» для получения предложений и дальнейшего оформления заявки.
- Через сервис следует сделать следующее:
- Ожидание решения. Обычно на рассмотрение заявки требуется от 15 мин, решение действительно в течение 45 дней. При отказе в предоставлении займа может поступить предложение получить кредит наличными в ООО «Сетелем Банк».
- Выбор автомобиля у партнера кредитного учреждения (информация о дилерских центрах представлена на официальном сайте банка).
- Оплата первоначального взноса, подписание договора в автосалоне (без визита в отделение банка).
- Оформление автомобиля в собственность (до полного возврата займа ПТС хранится в финансовой организации).
Погашение задолженности осуществляется равными суммами в соответствии с графиком платежей. За просрочки предусмотрена неустойка, точный размер которой зависит от кредитной программы.
Вносить средства на счет можно в кассах Сбербанка, устройствах самообслуживания банка, отделениях Почты России, пунктах обслуживания «Золотая Корона», через платежные системы «Рапида», QIWI, «Элекснет». Также можно погашать кредит в личном кабинете Сбербанк Онлайн, переводя деньги со своих карт.
Заключение
Автомобиль – крупный дорогостоящий товар, на покупку которого часто не хватает собственных финансовых ресурсов. Для решения такой проблемы физ. лицо вправе оформить потребительский займ или взять автокредит, при этом, второй продукт имеет важное преимущество – более низкую процентную ставку. Однако помимо плюсов есть и минусы, которые обязательно необходимо учитывать при подписании договора. Во-первых, целевой займ на приобретение транспортного средства не удастся получить без денег для уплаты первоначального взноса. Во-вторых, банком установлены ограничения на возраст подержанного автомобиля, что может усложнить поиск подходящего варианта. В-третьих, до полного погашения задолженности физ. лицо не сможет продать или обменять транспортное средство, т.к. ПТС будет находиться на хранении у кредитора.
Источник: