Одним из наиболее популярных и востребованных в последнее время банковских продуктов является кредит под залог недвижимости. Привлекательным для заемщиков его делают низкая процентная ставка, крупная сумма и большой срок кредитования. Данную услугу предоставляет большинство крупных банковских учреждений страны. Не стал исключением и . На его примере рассмотрим, как физическому лицу оформить кредит под залог недвижимости.
Содержание скрыть
- Условия предоставления кредита
- Требования к заемщику и документам
- Процедура выдачи кредита
- Заключение
Условия предоставления кредита
Прежде чем заключить с банком кредитный договор под залог недвижимости, следует не только проанализировать риски, но и оценить свои возможности. Ведь главным последствием невыполнения обязательств по кредиту является переход права собственности на помещение, квартиру или дом от заемщика к кредитору. При этом для банка не будет иметь никакого значения отсутствие у клиента другого места жительства, после 3-4 просрочек кредитное учреждение в досудебном порядке вправе отобрать недвижимость. Хотя стоит отметить, что такие последствия наступают редко.
Что касается условий кредита, то, например в Сбербанке они следующие:
- Сумма займа от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
- Срок кредита не более 20 лет;
- Отсутствие комиссии за оформление кредитного договора;
- Процентная ставка от 12,4% (предусмотрена скидка в размере 0,5% для получателей зарплаты на карту Сбербанка).
Более подробно ознакомиться с условиями можно на сайте Сбербанка, в разделе , выбрав в нем нужный продукт — .
В некоторых банках обязательно необходимо указать цель займа. Кредит могут выдать, к примеру, только для приобретения, ремонта или строительства недвижимости. В такой ситуации кредитор будет требовать подтверждения целевого расходования вверенных денег. В случае обнаружения нарушений кредитное учреждение потребует возврата всей суммы или заберет объект залога. В Сбербанке цель займа подтверждать не нужно.
Так как кредит выдается под залог имущества, то в качестве обеспечения по нему может выступать:
- Квартира или таун-хаус;
- Жилой дом или гараж;
- Земельный участок.
Главное, чтобы на объект недвижимости было оформлено право собственности. Если в собственности находится загородный коттедж, то в залог его возьмут только с земельным участком (он не должен быть в аренде). Возможность получения кредита под залог коммерческой недвижимости не предусмотрена.
Более подробная информация об условиях получения нецелевого кредита под залог недвижимости представлена на сайте Сбербанка в разделе .
Требования к заемщику и документам
Ввиду того, что кредит предоставляется с обеспечением, требования к заемщику минимальны:
- Возраст не менее 21 года, но не более 75 лет на момент погашения задолженности;
- Стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет (только для тех клиентов, которые не получают зарплату на счет в Сбербанке) и не менее полугода на текущем месте работы (для всех);
- Наличие созаемщика. В его роли может выступать супруг/супруга, ближайшие родственники. Для тех, кто в браке, супруг/супруга – обязательный созаемщик (исключение составляют те случаи, когда между супругами заключен действующий брачный контракт).
Примечание: Кредит под залог недвижимости не может быть выдан ИП, собственникам малого предприятия и членам крестьянского хозяйства.
Для того, чтобы банк рассмотрел Вашу заявку на выдачу займа, необходимо:
- Заполнить анкету-заявление, указав в ней персональные данные, контактную информацию, сведения об основной работе и имуществе;
- Предоставить копии всех заполненных страниц паспорта;
- Подготовить справки, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.
Если по заявке было принято положительное решение, то в течение 90 дней потребуется предоставить банку документы по объекту залога. Для жилого помещения ими являются:
- Документ, подтверждающий право собственности залогодателя (договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в наследство, приватизация, решение суда);
- Оригинал отчета об оценочной стоимости;
- Технический паспорт;
- Выписка из ЕГРН (если не предоставлена – банк запрашивает самостоятельно);
- Согласие супруга/супруги на передачу квартиры/дома в залог (должно быть заверено у нотариуса) или Заявление залогодателя о том, что он/она не состоял в браке на момент покупки объекта недвижимости;
- Брачный договор (при наличии);
- Разрешение органов опеки и попечительства (в случае необходимости).
Волнующий многих вопрос – оценка стоимости объекта залога. В условиях предоставления кредита указано, что сумма займа не должна превышать 60% оценочной стоимости недвижимости. Но как правильно рассчитать эту стоимость нигде не прописано. Практика показывает, что возможны два варианта:
- В первом — в роли оценщика выступает банк с целью минимизации собственных рисков. При этом плата за оказанную услугу с клиента не взимается, но оценочная стоимость зачастую занижена.
- Во втором случае оценку проводит независимая аккредитованная компания, расходы за работу которой оплачивает заемщик. Такие оценочные компании более объективны в вопросе определения рыночной стоимости жилого помещения. Поэтому затраты на их услуги всегда оправданы.
Процедура выдачи кредита
Когда все требования соблюдены, документы собраны и переданы в банк, остается ждать ответа. Срок рассмотрения заявки составляет 6 дней. Если кредит одобрен, то заключение договора будет осуществляться в ближайшем к месту регистрации заемщика отделении Сбербанка. Кредит предоставляется единовременно.
Заключение
Кредит под залог недвижимости – выгодный для обеих сторон банковский продукт. Кредитор получает практически полное обеспечение одолженных денежных средств. Заемщику предоставляется в пользование крупная сумма денежных средств. При этом для рассмотрения заявки ему не нужно собирать огромный пакет документов и ждать ответ несколько месяцев. Кредит выдается на любые цели, реализацию которых никто не контролирует.
Источник: