Проблема совсем не низкого процента по ипотеке волнует всех граждан, желающих приобрести жилье. Выбор многих заемщиков падает на Сбербанк. Это единственный в нашей стране государственный банк. Более 50% всех ипотечных кредитов, взятых россиянами, выдано Сбербанком. Остальные банковские учреждения ориентируются на политику лидера.
На данный момент Сбербанк несколько раз уменьшал ставки по ипотечным кредитам. В текущем году она начинается с 9,6%. Эти цифры стали ориентиром, на который вынуждены равняться и другие банковские структуры, чтобы удержать клиентов. В линейке предложений Сбербанка — шесть программ по ипотеке. В каждой — свои условия, подходящие разным категориям клиентов:
- кредит на покупку готового жилья в новостройках (допускается в стадии действующего строительства);
- ипотека для покупки вторичной недвижимости — частного дома или жилья в многоквартирном доме;
- кредит для военных на покупку недвижимости независимо от типа (вторичная, первичная);
- ипотека с участием маткапитала;
- кредит, предназначенный для приобретения/строительства загородной недвижимости, дач, коттеджей;
- кредит, выдаваемый на ведение индивидуального строительства.
Условия по вышеперечисленным кредитам следующие:
| Вид ипотеки | Сумма займа, тысяч руб. | Процент | Первоначальный взнос, % | Максимальный срок ипотеки, лет |
| Покупка жилья в новостройках (готовое/действующее строительство) | От 300 | От 7,4 | От 15 | До 30 |
| Покупка вторичной недвижимости | От 300 | От 8,9 | От 15 | До 30 |
| Кредит для военных | 2220 | 10,9 | – | До 20 |
| Ипотека с участием маткапитала | От 300 | От 8,9 | 800 тыс. руб. | До 30 |
| Загородная недвижимость: покупка/строительство | От 300 | От 9,5 | От 25 | До 30 |
| Кредит на ИЖС | От 300 | От 10 | От 25 | До 30 |
Содержание скрыть
- Способы снижения процентной ставки
- Снижение процентной ставки по заявлению
- Снижение процентной ставки по ипотеке через Сбербанк Онлайн
- Снижение процентной ставки при рефинансировании займа
- Реструктурирование ипотечного кредита
- Подача иска о пересмотре условий ипотечного договора
Способы снижения процентной ставки
Подобная возможность для клиентов предусмотрена во всех программах кредитования. Исключением являются лишь «целевые» ипотеки — для военных и с материнским капиталом. Сбербанк предлагает клиентам выполнить 3 условия, чтобы сократить кредитную ставку:
- приобрести страховку своей жизни, а также здоровья — ставка по кредиту снижается на 1%;
- зарегистрировать кредит в электронном виде (можно через Личный кабинет в сервисе Сбербанк-онлайн) — ставка по кредиту снижается на 0,1%;
- приобретать жилье у застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка (их список размещен на официальном ресурсе банка) — ставка по кредиту снижается на 2%;
- сократить длительность ипотечного кредита до 7 лет — ставка по кредиту снижается на 2%.
На величину процента по кредиту воздействует и тот факт, является ли клиент держателем зарплатной карты Сбербанка. Ведь для участников зарплатного проекта предусмотрено уменьшение ставки на 0,5% по отдельным ипотечным предложениям.
Если клиенту удалось выполнить все три условия, ставка по ипотеке уменьшится на 3,1% (это немало, когда речь идет о масштабах стоимости жилья). А если клиент еще и «зарплатник», то общая скидка достигнет 3,6%.
Для уже взятого ипотечного кредита существуют иные способы понизить процентную ставку:
- обращение к руководству банка с заявлением об изменении условий кредитного договора;
- реструктуризация оставшейся части долга;
- рефинансирование оставшегося долга;
- изменение условий договора путем подачи судебного иска.
Однако все эти способы вправе применять только заемщики, добросовестно совершавшие выплаты, не допускавшие просрочек и не нарушавшие иные условия кредитного договора. Любой банк имеет возможность снижать ставку по выданному кредиту, хотя и не обязан это делать. Все вышеуказанные способы снижения процента не гарантируют, чтобы банк на это согласится. Такие решения руководство банка принимает по каждому конкретному клиенту и ориентируется на целую совокупность условий.
Снижение процентной ставки по заявлению
Чтобы воспользоваться данным способом, надо пройти следующие шаги:
- прийти в любое отделение Сбербанка, удобное для вас;
- составить заявление на уменьшение процента по кредиту на имя руководства;
- попросить банковского служащего заверить заявление штампом, а затем сделать копию (копию хранить у себя);
- ждать ответа руководства.
Как правило, такие решения принимаются в срок от 10 до 30 дней (календарных), — клиент получает письменный ответ, заверенный печатью банка.
Внимание! Обращаясь в Сбербанк с целями добиться рефинансирования своего кредита, нужно иметь на руках, во-первых, паспорт (или другой документ, идентифицирующий вашу личность), во-вторых, ипотечный договор с банком.
Служащие банка предоставят печатный бланк для заявления. Там нужно будет зафиксировать все параметры кредитного договора, содержание своего запроса (об уменьшении ключевого процента, например) и обоснование для рефинансирования займа.
Такими обоснованиями могут быть признаны ситуации, когда:
- заемщик участвует в социальном проекте и имеет право на предоставление отдельных льгот;
- заемщик утратил свой уровень дохода из-за потери рабочего места или иных источников денежных поступлений;
- происходит не зависящее от заемщика понижение процента ключевой ставки.
Снижение процентной ставки по ипотеке через Сбербанк Онлайн
Возможность обратиться к руководству банка с просьбой об изменении условий кредитного договора и снижении процентной ставки есть не только у клиентов, нанесших личный визит в банк. Имеют на это право и те, кто подключен к сервису Сбербанк Онлайн, через страницу обратной связи.
Порядок совершаемых для этого действий следующий:
- составить заявление на имя руководства банка (свободная форма);
- получить электронную копию (снять скан или сфотографировать заявление телефоном);
- создать сообщение в форме обратной связи и прикрепить скан составленного заявления;
- отправить, а затем дожидаться отклика.
Обращение клиентов, отправленное посредством сервиса Сбербанк Онлайн, по юридической силе равно такому же, отданному сотрудникам банка и заверенному ими.
Снижение процентной ставки при рефинансировании займа
Рефинансирование возможно, если клиент получил ипотеку в другом банке, но не удовлетворен условиями договора, размером выплат или обслуживанием. Сбербанк готов рефинансировать кредит на более выгодных условиях.
Данная процедура выполняется Сбербанком, так сказать, в маркетинговых целях — чтобы увеличить число своих клиентов и, следовательно, свою прибыль.
Рефинансирование делается и по отношению к собственным займам. Если клиент Сбербанка сообщит его руководству, что намерен перевести свою ипотеку в другой банк, где ему согласны снизить процентную ставку, то скорее всего Сбербанк пересмотрит условия имеющегося кредитного договора и сам уменьшит кредитную ставку, чтобы сохранить клиента.
Реструктурирование ипотечного кредита
Не получается снизить кредитную ставку посредством перехода в другой банк или переговоров с банком, выдавшим кредит? Рассмотрите возможность реструктуризации вашего займа. Принцип этой процедуры состоит не в снижении ставки по кредиту, а в сокращении величины переплаты. Достигнуть этого можно, изменив срок кредитования — увеличив его или сократив. Так, если срок ипотечного кредита сжать до 15 лет (вместо первоначальных 20), причем ставка по кредиту равна 12%, то величина переплаты станет меньше на 60%! Это очень большие деньги.
Чтобы банк пошел на сокращение срока кредитования, клиент должен доказать, что сможет закрыть кредит в такое короткое время. Для этого в банк представляют какие-либо документы, подтверждающие увеличение денежных доходов клиента. В принципе Сбербанк не препятствует досрочному закрытию займов. Ипотека не является исключением.
Подача иска о пересмотре условий ипотечного договора
Допустим, что клиенту отказано и в рефинансировании ипотеки, и в ее реструктуризации. Тогда заемщику остается только одно — обратиться в суд. Снизить платежи по ипотеке можно, подав иск, но это возможно лишь в ситуации выявления серьезных отступлений банком от условий кредитного договора. Таких нарушений от Сбербанка ждать почти нереально.
Вот нарушения, при которых нужно подавать судебный иск:
- Сбербанк увеличил процент по ипотеке незаконным путем;
- после состоявшегося заключения ипотечного договора Сбербанк внес изменения в договор, введя скрытые комиссии.
Подавая в суд на банк, лучше обратиться за помощью хорошего адвоката, с большим опытом в банковских тяжбах. И все равно шанс вынесения судом решения в пользу клиента довольно мал.
Лучше попытаться снизить процент путем обращения к руководству банка или постараться закрыть ипотеку досрочно. Если данные варианты не работают, остается только подыскать другой банк — такой, который предложит ставку кредита пониже, и перевести свой ипотечный заем.
Источник: