Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанк

Проблема совсем не низкого процента по ипотеке волнует всех граждан, желающих приобрести жилье. Выбор многих заемщиков падает на Сбербанк. Это единственный в нашей стране государственный банк. Более 50% всех ипотечных кредитов, взятых россиянами, выдано Сбербанком. Остальные банковские учреждения ориентируются на политику лидера.

На данный момент Сбербанк несколько раз уменьшал ставки по ипотечным кредитам. В текущем году она начинается с 9,6%. Эти цифры стали ориентиром, на который вынуждены равняться и другие банковские структуры, чтобы удержать клиентов. В линейке предложений Сбербанка — шесть программ по ипотеке. В каждой — свои условия, подходящие разным категориям клиентов:

  • кредит на покупку готового жилья в новостройках (допускается в стадии действующего строительства);
  • ипотека для покупки вторичной недвижимости — частного дома или жилья в многоквартирном доме;
  • кредит для военных на покупку недвижимости независимо от типа (вторичная, первичная);
  • ипотека с участием маткапитала;
  • кредит, предназначенный для приобретения/строительства загородной недвижимости, дач, коттеджей;
  • кредит, выдаваемый на ведение индивидуального строительства.

Условия по вышеперечисленным кредитам следующие:

Вид ипотеки Сумма займа, тысяч руб. Процент Первоначальный взнос, % Максимальный срок ипотеки, лет
Покупка жилья в новостройках (готовое/действующее строительство) От 300 От 7,4 От 15 До 30
Покупка вторичной недвижимости От 300 От 8,9 От 15 До 30
Кредит для военных 2220 10,9 До 20
Ипотека с участием маткапитала От 300 От 8,9 800 тыс. руб. До 30
Загородная недвижимость: покупка/строительство От 300 От 9,5 От 25 До 30
Кредит на ИЖС От 300 От 10 От 25 До 30

Содержание скрыть

  • Способы снижения процентной ставки
    • Снижение процентной ставки по заявлению
    • Снижение процентной ставки по ипотеке через Сбербанк Онлайн
    • Снижение процентной ставки при рефинансировании займа
    • Реструктурирование ипотечного кредита
    • Подача иска о пересмотре условий ипотечного договора

Способы снижения процентной ставки

Подобная возможность для клиентов предусмотрена во всех программах кредитования. Исключением являются лишь «целевые» ипотеки — для военных и с материнским капиталом. Сбербанк предлагает клиентам выполнить 3 условия, чтобы сократить кредитную ставку:

  • приобрести страховку своей жизни, а также здоровья — ставка по кредиту снижается на 1%;
  • зарегистрировать кредит в электронном виде (можно через Личный кабинет в сервисе Сбербанк-онлайн) — ставка по кредиту снижается на 0,1%;
  • приобретать жилье у застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка (их список размещен на официальном ресурсе банка) — ставка по кредиту снижается на 2%;
  • сократить длительность ипотечного кредита до 7 лет — ставка по кредиту снижается на 2%.
Читайте также  Комната для школьника — Правильное оформление: 210+ (Фото) интерьеров для мальчиков и девочек. Организовываем безопасность и комфорт своему ребенку

На величину процента по кредиту воздействует и тот факт, является ли клиент держателем зарплатной карты Сбербанка. Ведь для участников зарплатного проекта предусмотрено уменьшение ставки на 0,5% по отдельным ипотечным предложениям.

Если клиенту удалось выполнить все три условия, ставка по ипотеке уменьшится на 3,1% (это немало, когда речь идет о масштабах стоимости жилья). А если клиент еще и «зарплатник», то общая скидка достигнет 3,6%.

Для уже взятого ипотечного кредита существуют иные способы понизить процентную ставку:

  • обращение к руководству банка с заявлением об изменении условий кредитного договора;
  • реструктуризация оставшейся части долга;
  • рефинансирование оставшегося долга;
  • изменение условий договора путем подачи судебного иска.

Однако все эти способы вправе применять только заемщики, добросовестно совершавшие выплаты, не допускавшие просрочек и не нарушавшие иные условия кредитного договора. Любой банк имеет возможность снижать ставку по выданному кредиту, хотя и не обязан это делать. Все вышеуказанные способы снижения процента не гарантируют, чтобы банк на это согласится. Такие решения руководство банка принимает по каждому конкретному клиенту и ориентируется на целую совокупность условий.

Снижение процентной ставки по заявлению

Чтобы воспользоваться данным способом, надо пройти следующие шаги:

  • прийти в любое отделение Сбербанка, удобное для вас;
  • составить заявление на уменьшение процента по кредиту на имя руководства;
  • попросить банковского служащего заверить заявление штампом, а затем сделать копию (копию хранить у себя);
  • ждать ответа руководства.

Как правило, такие решения принимаются в срок от 10 до 30 дней (календарных), — клиент получает письменный ответ, заверенный печатью банка.

Внимание! Обращаясь в Сбербанк с целями добиться рефинансирования своего кредита, нужно иметь на руках, во-первых, паспорт (или другой документ, идентифицирующий вашу личность), во-вторых, ипотечный договор с банком.

Служащие банка предоставят печатный бланк для заявления. Там нужно будет зафиксировать все параметры кредитного договора, содержание своего запроса (об уменьшении ключевого процента, например) и обоснование для рефинансирования займа.

Такими обоснованиями могут быть признаны ситуации, когда:

  • заемщик участвует в социальном проекте и имеет право на предоставление отдельных льгот;
  • заемщик утратил свой уровень дохода из-за потери рабочего места или иных источников денежных поступлений;
  • происходит не зависящее от заемщика понижение процента ключевой ставки.

Снижение процентной ставки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Возможность обратиться к руководству банка с просьбой об изменении условий кредитного договора и снижении процентной ставки есть не только у клиентов, нанесших личный визит в банк. Имеют на это право и те, кто подключен к сервису Сбербанк Онлайн, через страницу обратной связи.

Читайте также  Отделка стен в туалете: материалы и идеи (65 фото)

Порядок совершаемых для этого действий следующий:

  • составить заявление на имя руководства банка (свободная форма);
  • получить электронную копию (снять скан или сфотографировать заявление телефоном);
  • создать сообщение в форме обратной связи и прикрепить скан составленного заявления;
  • отправить, а затем дожидаться отклика.

Обращение клиентов, отправленное посредством сервиса Сбербанк Онлайн, по юридической силе равно такому же, отданному сотрудникам банка и заверенному ими.

Снижение процентной ставки при рефинансировании займа

Рефинансирование возможно, если клиент получил ипотеку в другом банке, но не удовлетворен условиями договора, размером выплат или обслуживанием. Сбербанк готов рефинансировать кредит на более выгодных условиях.

Данная процедура выполняется Сбербанком, так сказать, в маркетинговых целях — чтобы увеличить число своих клиентов и, следовательно, свою прибыль.

Рефинансирование делается и по отношению к собственным займам. Если клиент Сбербанка сообщит его руководству, что намерен перевести свою ипотеку в другой банк, где ему согласны снизить процентную ставку, то скорее всего Сбербанк пересмотрит условия имеющегося кредитного договора и сам уменьшит кредитную ставку, чтобы сохранить клиента.

Реструктурирование ипотечного кредита

Не получается снизить кредитную ставку посредством перехода в другой банк или переговоров с банком, выдавшим кредит? Рассмотрите возможность реструктуризации вашего займа. Принцип этой процедуры состоит не в снижении ставки по кредиту, а в сокращении величины переплаты. Достигнуть этого можно, изменив срок кредитования — увеличив его или сократив. Так, если срок ипотечного кредита сжать до 15 лет (вместо первоначальных 20), причем ставка по кредиту равна 12%, то величина переплаты станет меньше на 60%! Это очень большие деньги.

Чтобы банк пошел на сокращение срока кредитования, клиент должен доказать, что сможет закрыть кредит в такое короткое время. Для этого в банк представляют какие-либо документы, подтверждающие увеличение денежных доходов клиента. В принципе Сбербанк не препятствует досрочному закрытию займов. Ипотека не является исключением.

Подача иска о пересмотре условий ипотечного договора

Допустим, что клиенту отказано и в рефинансировании ипотеки, и в ее реструктуризации. Тогда заемщику остается только одно — обратиться в суд. Снизить платежи по ипотеке можно, подав иск, но это возможно лишь в ситуации выявления серьезных отступлений банком от условий кредитного договора. Таких нарушений от Сбербанка ждать почти нереально.

Вот нарушения, при которых нужно подавать судебный иск:

  • Сбербанк увеличил процент по ипотеке незаконным путем;
  • после состоявшегося заключения ипотечного договора Сбербанк внес изменения в договор, введя скрытые комиссии.
Читайте также  Армирование стен и плит сеткой и арматурой — монолитных и блочных, армирование под штукатурку

Подавая в суд на банк, лучше обратиться за помощью хорошего адвоката, с большим опытом в банковских тяжбах. И все равно шанс вынесения судом решения в пользу клиента довольно мал.

Лучше попытаться снизить процент путем обращения к руководству банка или постараться закрыть ипотеку досрочно. Если данные варианты не работают, остается только подыскать другой банк — такой, который предложит ставку кредита пониже, и перевести свой ипотечный заем.

Источник: thabank.ru

dokumentfilm